วงเงิน OD คืออะไร? เจาะลึกประโยชน์ที่เจ้าของธุรกิจไม่ควรมองข้าม

assist money
26 มิ.ย.
ยาว 1 นาที

ในโลกของธุรกิจที่ต้องหมุนเงินทุกวันเพื่อให้กิจการเดินหน้าได้อย่างไม่สะดุด "วงเงิน OD" หรือ "Overdraft" กลายเป็นตัวช่วยสำคัญที่หลายบริษัทเลือกใช้ โดยเฉพาะเจ้าของกิจการ SME ที่ต้องการความยืดหยุ่นทางการเงิน

แต่หลายคนยังสงสัยว่า วงเงิน OD คืออะไร? มีข้อดีอย่างไร? และต่างจากสินเชื่อประเภทอื่นยังไง? บทความนี้จะพาไปเจาะลึกทุกมุมของวงเงิน OD พร้อมแนะนำวิธีใช้ให้เกิดประโยชน์สูงสุดสำหรับธุรกิจของคุณ

วงเงิน OD คืออะไร?

วงเงิน OD หรือ Overdraft คือวงเงินเบิกเกินบัญชีที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินอนุมัติให้เจ้าของบัญชีสามารถ "เบิกเงินเกินจากยอดคงเหลือ" ได้ในบัญชีกระแสรายวัน (Current Account) ตามวงเงินที่ได้รับการอนุมัติ เช่น ได้รับวงเงิน OD 1,000,000 บาท แม้บัญชีมีเงินอยู่ 0 บาท ก็สามารถเบิกใช้จ่ายได้ทันทีในวงเงินนั้น

การคิดดอกเบี้ยจะคำนวณจากยอดที่ใช้จริง และคิดเป็นรายวัน ทำให้ OD กลายเป็นตัวช่วยเสริมสภาพคล่องระยะสั้นที่มีความยืดหยุ่นสูง

เหมาะกับใคร?

วงเงิน OD เหมาะสำหรับ

เจ้าของธุรกิจ SME
ผู้ประกอบการที่มีรายรับไม่แน่นอน
ธุรกิจที่ต้องจ่ายค่าใช้จ่ายรายเดือน เช่น เงินเดือน พนักงาน, ค่าวัตถุดิบ, ค่าเช่า
บริษัทที่มีรอบเก็บเงินยาว เช่น 30 - 90 วันหลังวางบิล

5 ข้อดีของ "วงเงิน OD" ที่เจ้าของธุรกิจควรรู้

1. เสริมสภาพคล่องได้ทันที

ไม่ต้องรอขั้นตอนอนุมัติใหม่ทุกครั้ง เมื่อมี วงเงิน OD อยู่ในบัญชี ธุรกิจสามารถเบิกใช้ได้ทันทีเมื่อจำเป็น เช่น จ่ายเงินด่วนให้ Supplier หรือพนักงาน

2. ใช้เท่าไหร่ เสียดอกเบี้ยเท่านั้น

ต่างจากสินเชื่อแบบก้อนที่ดอกเบี้ยเริ่มนับทันที วงเงิน OD จะคิดดอกเบี้ยเฉพาะวันที่เบิกใช้ และยอดที่ใช้จริงเท่านั้น จึงช่วยประหยัดต้นทุนทางการเงิน

3. อนุมัติครั้งเดียว ใช้ได้เรื่อยๆ

เมื่อได้รับอนุมัติวงเงินแล้ว สามารถใช้ต่อเนื่องได้โดยไม่ต้องขอใหม่ทุกครั้ง (หากยังอยู่ในระยะสัญญา)

4. ตอบโจทย์ธุรกิจที่มีรอบรับเงินช้า

บางธุรกิจวางบิลวันนี้ แต่รับเงินอีก 30 - 60 วันข้างหน้า วงเงิน OD จะช่วยประคองธุรกิจให้รอดจากช่วงเวลานี้ได้

5. ไม่มีค่าธรรมเนียมในการขอใช้

ส่วนใหญ่การขอวงเงิน OD จะไม่เสียค่าธรรมเนียมแรกเข้า แต่ขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละสถาบันการเงิน

ข้อควรระวังในการใช้วงเงิน OD

อย่าใช้ OD เป็นเงินหมุนหลักระยะยาว เพราะดอกเบี้ยอาจสูงกว่าสินเชื่อประเภทอื่น
ควรมีการคืนวงเงินบางส่วนเป็นระยะ เพื่อให้ธนาคารเห็นพฤติกรรมชำระหนี้ที่ดี
ควรแยกบัญชีใช้ OD กับบัญชีรายได้ปกติ เพื่อไม่ให้สับสนในการบริหารเงิน

วงเงิน OD ต่างจากสินเชื่อแบบอื่นยังไง?

รายการเปรียบเทียบ	วงเงิน OD	สินเชื่อเงินก้อน / Term Loan
ลักษณะการใช้	เบิกใช้บางส่วนได้ตามต้องการ	ได้รับเงินก้อนเดียวทั้งหมด
การคิดดอกเบี้ย	คิดตามยอดที่ใช้จริง รายวัน	คิดจากยอดเต็มตั้งแต่วันรับเงิน
ความยืดหยุ่น	สูง (ใช้เมื่อจำเป็นเท่านั้น)	ต่ำ (ผ่อนชำระเป็นงวด)
การอนุมัติ	พิจารณารายได้/หลักประกัน	พิจารณารายได้/เอกสาร/เครดิต
เหมาะกับธุรกิจแบบไหน	ธุรกิจที่ต้องหมุนเงินรายวัน	ธุรกิจที่ลงทุนเป็นก้อนใหญ่ เช่น ซื้อเครื่องจักร

เอกสารที่ใช้ในการขอวงเงิน OD

โดยทั่วไปการขอวงเงิน OD สำหรับเจ้าของกิจการหรือบริษัท จะต้องใช้เอกสารดังนี้

หนังสือรับรองบริษัท / ใบทะเบียนพาณิชย์
สำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน
รายการเดินบัญชี (Statement)
งบการเงินย้อนหลัง 1-2 ปี (ถ้ามี)
แผนธุรกิจ หรือแผนการเงิน
เอกสารแสดงกรรมสิทธิ์หลักประกัน (ถ้ามี) เช่น โฉนดที่ดิน, รถยนต์ ฯลฯ

วงเงิน OD จากธนาคาร VS สถาบันการเงินอื่น

ธนาคารพาณิชย์: อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นต่ำกว่า เหมาะกับกิจการที่มีเอกสารครบ รายได้มั่นคง
Non-Bank หรือสินเชื่อเฉพาะกิจ: ยืดหยุ่น เอกสารน้อย เหมาะกับธุรกิจขนาดเล็กหรือกิจการที่ยังไม่มีงบการเงินชัดเจน

สรุป: ถ้าคุณเป็นเจ้าของกิจการ "วงเงิน OD" คือเครื่องมือที่ควรมีติดตัว ในยุคที่การแข่งขันสูง การบริหารกระแสเงินสดให้คล่องตัวเป็นหัวใจสำคัญของธุรกิจ วงเงิน OD คือทางเลือกที่ไม่ควรมองข้าม หากคุณกำลังมองหาแหล่งเงินทุนที่ “อนุมัติไว ใช้งานยืดหยุ่น” และเหมาะกับธุรกิจของคุณโดยเฉพาะ ลองพิจารณาวงเงิน OD ไว้ในแผนการเงินของบริษัท แล้วคุณจะเห็นว่าการหมุนเงินไม่จำเป็นต้องเครียดอีกต่อไป