สินเชื่อแฟคตอริ่ง เปลี่ยนลูกหนี้การค้าเป็นเงินทุนหมุนเวียน ช่วยธุรกิจไม่ต้องรอเครดิตเทอม

ธุรกิจที่ขายสินค้า หรือให้บริการแบบเครดิต มักต้องรอรับเงินจากลูกค้า 30 วัน 60 วัน หรือบางกรณีนานกว่านั้น แม้ว่างานจะส่งมอบแล้วและออกใบแจ้งหนี้เรียบร้อย แต่ระหว่างรอรับเงิน ธุรกิจยังต้องจ่ายค่าแรง ซื้อสินค้า เติมสต๊อก จ่ายคู่ค้า และรองรับออเดอร์ใหม่อย่างต่อเนื่อง

สินเชื่อแฟคตอริ่ง จึงเป็นอีกหนึ่งทางเลือกสำหรับเจ้าของกิจการที่ต้องการเปลี่ยนลูกหนี้การค้าหรือใบแจ้งหนี้ที่รอรับเงิน ให้กลายเป็นเงินทุนหมุนเวียนเร็วขึ้น โดยไม่จำเป็นต้องรอจนถึงวันครบกำหนดชำระของลูกค้า

สินเชื่อ แฟคตอริ่ง คืออะไร

สินเชื่อแฟคตอริ่ง (Factoring) คือรูปแบบการจัดหาเงินทุนจากลูกหนี้การค้าหรือใบแจ้งหนี้ของธุรกิจ

ตัวอย่างเช่น บริษัทขายสินค้าให้ลูกค้ารายใหญ่ มูลค่า 1,000,000 บาท และให้เครดิตเทอม 60 วัน

แทนที่จะต้องรอเงินครบ 60 วัน ธุรกิจอาจนำเอกสารการขายหรือสิทธิเรียกร้องดังกล่าวมาประกอบการขอรับเงินทุนก่อนวันครบกำหนด ตามหลักเกณฑ์ของผู้ให้บริการ

เมื่อถึงกำหนดชำระ ลูกหนี้จะดำเนินการชำระตามกระบวนการและเงื่อนไขที่กำหนด

แฟคตอริ่งจึงเหมาะกับธุรกิจที่

• มีการขายสินค้าแบบเครดิต

• ให้บริการแล้วรอวางบิล

• มีใบแจ้งหนี้รอรับเงิน

• มีลูกหนี้การค้าจากบริษัทหรือองค์กร

• ต้องการเงินหมุนก่อนครบเครดิตเทอม

ทำไมธุรกิจถึงสนใจสินเชื่อแฟคตอริ่ง

ปัญหาของหลายกิจการไม่ใช่ “ไม่มีรายได้”

แต่คือ รายได้ยังไม่ถึงวันรับเงิน

ตัวอย่างเช่น

บริษัทมียอดขายเดือนละ 3 ล้านบาท แต่ลูกค้าจ่ายเครดิต 60 วัน

หมายความว่า บริษัทอาจมีเงินหลายล้านบาทค้างอยู่ในรูปของลูกหนี้การค้า ขณะที่ต้องจ่ายค่าใช้จ่ายของธุรกิจทุกวัน

เช่น

• เงินเดือนพนักงาน

• ค่าแรง

• ซื้อวัตถุดิบ

• เติมสต๊อก

• ค่าเช่า

• ค่าขนส่ง

• ค่าน้ำมัน

• ค่า Supplier

ถ้ารอบจ่ายเร็วกว่ารอบรับเงิน ธุรกิจอาจเกิด Cash Flow Gap แม้ยอดขายจะดี

สินเชื่อแฟคตอริ่งจึงช่วยเพิ่มทางเลือกในการบริหารช่องว่างของกระแสเงินสด

สินเชื่อแฟคตอริ่งเหมาะกับธุรกิจแบบไหน

แฟคตอริ่งเหมาะกับธุรกิจที่มีการขายหรือให้บริการแบบเครดิต โดยเฉพาะกิจการที่มีลูกค้าองค์กรหรือบริษัท

ตัวอย่างเช่น

ธุรกิจรับเหมาก่อสร้าง

ผู้รับเหมาที่ทำงานเสร็จแล้ว มีเอกสารเบิกงวดหรือใบแจ้งหนี้ แต่ต้องรอรอบจ่าย สามารถวางแผนเงินทุนเพื่อใช้ซื้อวัสดุ จ่ายค่าแรง หรือเปิดโครงการใหม่ได้

ธุรกิจขนส่งและโลจิสติกส์

บริษัทขนส่งอาจรับงานจากองค์กรที่มีเครดิตเทอม 30–60 วัน แต่ต้องจ่ายค่าน้ำมัน ค่าแรงคนขับ และค่าบำรุงรถก่อน

โรงงานผลิต

โรงงานที่ผลิตสินค้าให้บริษัทขนาดใหญ่ อาจต้องซื้อวัตถุดิบและผลิตสินค้าล็อตใหม่ก่อนที่จะได้รับเงินจากล็อตเดิม

ธุรกิจค้าส่ง

ธุรกิจค้าส่งมักมีเงินจำนวนหนึ่งอยู่ในลูกหนี้การค้า การเปลี่ยนใบแจ้งหนี้เป็นเงินทุนเร็วขึ้นสามารถช่วยให้เติมสินค้าและรับออเดอร์ใหม่ได้ต่อเนื่อง

ผู้ให้บริการ B2B

บริษัทที่ให้บริการแก่ธุรกิจอื่น เช่น งานระบบ งานรักษาความปลอดภัย งานทำความสะอาด งาน Outsource หรือบริการทางธุรกิจ ก็อาจมีเครดิตเทอมและลูกหนี้การค้าเช่นกัน

สินเชื่อแฟคตอริ่งใช้ทำอะไรได้บ้าง

เงินทุนที่ได้สามารถนำไปวางแผนสำหรับค่าใช้จ่ายหมุนเวียนของธุรกิจ เช่น

• ซื้อวัตถุดิบ

• เติมสต๊อกสินค้า

• จ่ายค่าแรง

• จ่าย Supplier

• ค่าขนส่ง

• ค่าน้ำมัน

• รองรับคำสั่งซื้อใหม่

• เปิดโครงการใหม่

• เสริมสภาพคล่อง

• รองรับค่าใช้จ่ายระยะสั้น

จุดสำคัญคือควรใช้เพื่อสนับสนุนการดำเนินกิจการและบริหาร Cash Flow ไม่ใช่นำไปเพิ่มภาระโดยไม่มีแหล่งรายรับรองรับ

เครดิตเทอมยิ่งนาน ยิ่งกระทบเงินทุนหมุนเวียน

เครดิตเทอมเป็นหนึ่งในสาเหตุสำคัญที่ทำให้ธุรกิจต้องใช้เงินทุนสำรอง

ตัวอย่าง

บริษัทขายสินค้า 2 ล้านบาท

ลูกค้าให้เครดิตเทอม 60 วัน

ระหว่างนั้นบริษัทต้องซื้อสินค้าใหม่ 1 ล้านบาท และมีค่าใช้จ่ายพนักงานอีก 300,000 บาท

แม้จะมีเงินรอรับ 2 ล้านบาท แต่เงินดังกล่าวยังไม่สามารถนำมาใช้ได้ทันที

หากบริษัทไม่มีเงินสำรอง อาจต้องชะลอการซื้อสินค้า หรือปฏิเสธออเดอร์ใหม่

แฟคตอริ่งจึงมีบทบาทในการช่วยลดระยะเวลาที่เงินทุนของธุรกิจต้องค้างอยู่ในลูกหนี้การค้า

แฟคตอริ่งต่างจากสินเชื่อธุรกิจทั่วไปอย่างไร

ความแตกต่างสำคัญอยู่ที่ฐานในการพิจารณา

สินเชื่อธุรกิจทั่วไป

อาจพิจารณาจากรายได้ Statement ผลประกอบการ ประวัติธุรกิจ หลักประกัน หรือข้อมูลอื่นตามประเภทผลิตภัณฑ์

แฟคตอริ่ง

จะเกี่ยวข้องกับลูกหนี้การค้า ใบแจ้งหนี้ การส่งมอบสินค้า/บริการ และความน่าเชื่อถือของรายการซื้อขายด้วย

ดังนั้นกิจการที่มียอดขายแบบเครดิตต่อเนื่องอาจเหมาะกับแฟคตอริ่งมากกว่าการใช้เงินทุนก้อนเพียงอย่างเดียว

แฟคตอริ่งต่างจากวงเงิน OD อย่างไร

ทั้งสองรูปแบบสามารถใช้บริหารเงินทุนหมุนเวียนได้ แต่ลักษณะการใช้งานต่างกัน

วงเงิน OD

เหมาะกับการมีวงเงินสำรองไว้ใช้เมื่อเกิดช่องว่างของ Cash Flow

แฟคตอริ่ง

ผูกกับลูกหนี้หรือใบแจ้งหนี้จากการขายสินค้าและบริการ

ตัวอย่างเช่น บริษัทมีใบแจ้งหนี้ 1 ล้านบาทที่ลูกค้าจะจ่ายในอีก 45 วัน หากเข้าเงื่อนไข อาจใช้เอกสารดังกล่าวประกอบการขอแฟคตอริ่ง

ดังนั้นเจ้าของกิจการควรเลือกแหล่งเงินทุนให้เหมาะกับรูปแบบรายได้ของธุรกิจ

เอกสารที่ควรเตรียมสำหรับแฟคตอริ่ง

รายละเอียดจะแตกต่างกันตามผู้ให้บริการ แต่เอกสารพื้นฐานที่ควรเตรียม เช่น

• หนังสือรับรองบริษัท หรือเอกสาร DBD

• Statement ของกิจการ

• งบการเงิน

• ใบแจ้งหนี้

• ใบส่งสินค้า

• PO หรือใบสั่งซื้อ

• สัญญาซื้อขายหรือสัญญาว่าจ้าง

• เอกสารวางบิล

• เอกสารยืนยันการส่งมอบงาน

• ข้อมูลลูกหนี้การค้า

ยิ่งเอกสารการซื้อขายชัดเจน ยิ่งช่วยให้สามารถตรวจสอบที่มาของลูกหนี้ได้ง่ายขึ้น

ใบแจ้งหนี้แบบไหนเหมาะกับแฟคตอริ่ง

โดยทั่วไปควรเป็นใบแจ้งหนี้ที่เกิดจากการซื้อขายหรือให้บริการจริง

เช่น

มีคำสั่งซื้อ

มีการส่งสินค้า

มีการส่งมอบงาน

มีลูกหนี้ชัดเจน

มีวันครบกำหนดชำระ

และสามารถตรวจสอบธุรกรรมได้

ทั้งนี้ การรับพิจารณาขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของผู้ให้บริการแต่ละแห่ง

ประโยชน์ของแฟคตอริ่งต่อ Cash Flow

ประโยชน์สำคัญคือช่วยลดเวลาที่ธุรกิจต้องรอเงินจากลูกค้า หากเดิมต้องรอ 60 วัน การเข้าถึงเงินทุนก่อนครบกำหนดอาจช่วยให้บริษัทสามารถนำเงินไปหมุนต่อได้เร็วขึ้น เช่น ขายสินค้า → ออก Invoice → รับเงินทุน → ซื้อสินค้ารอบใหม่ → รับออเดอร์เพิ่ม แทนที่จะเป็น ขายสินค้า → ออก Invoice → รอ 60 วัน → รับเงิน → จึงเริ่มซื้อสินค้ารอบใหม่ สำหรับกิจการที่มียอดขายเติบโต ความแตกต่างนี้อาจมีผลต่อความสามารถในการรับงานเพิ่มอย่างมาก

แฟคตอริ่งช่วยธุรกิจเติบโตได้อย่างไร

เมื่อเงินไม่จมอยู่ในลูกหนี้เป็นเวลานาน บริษัทมีโอกาสนำเงินกลับไปใช้สร้างรายได้เร็วขึ้น

ตัวอย่างเช่น

ธุรกิจค้าส่งได้รับออเดอร์จากลูกค้าใหม่จำนวนมาก แต่เงินจากล็อตก่อนยังไม่ครบกำหนด หากมีสภาพคล่องเพียงพอ บริษัทสามารถเติมสต๊อกเพื่อรับออเดอร์ใหม่ได้ ดังนั้นแฟคตอริ่งไม่ได้มีประโยชน์เฉพาะเวลาขาดเงิน แต่ยังสามารถใช้เพื่อ รองรับโอกาสทางธุรกิจ ได้ด้วย

ก่อนใช้สินเชื่อแฟคตอริ่ง ควรพิจารณาอะไรบ้าง

1. ต้นทุนของวงเงิน

ควรตรวจสอบค่าธรรมเนียม อัตราค่าใช้จ่าย และเงื่อนไขให้ครบก่อนตัดสินใจ

2. Margin ของธุรกิจ

หากกำไรจากการขายต่ำมาก ต้องคำนวณว่าต้นทุนทางการเงินจะกระทบกำไรหรือไม่

3. เครดิตเทอมของลูกค้า

ยิ่งระยะเวลารอนาน ความต้องการเงินทุนก็อาจสูงขึ้น

4. คุณภาพของลูกหนี้

ควรติดตามว่าลูกหนี้มีประวัติชำระตรงเวลาหรือไม่

5. เอกสารการซื้อขาย

PO ใบส่งของ Invoice และเอกสารวางบิลควรจัดเก็บให้เป็นระบบ

อย่าใช้แฟคตอริ่งแทนการแก้ปัญหาขาดทุน

แฟคตอริ่งเหมาะกับธุรกิจที่มีรายการขายจริงและต้องการลดช่องว่างของ Cash Flow แต่หากกิจการขายสินค้าแล้วขาดทุนทุกครั้ง การได้เงินเร็วขึ้นไม่ได้ทำให้กำไรเพิ่มขึ้นโดยอัตโนมัติเจ้าของกิจการจึงควรดูทั้ง ยอดขาย + กำไร + ลูกหนี้ + กระแสเงินสด ควบคู่กัน

ธุรกิจควรเตรียมตัวอย่างไรก่อนขอแฟคตอริ่ง

สิ่งที่ควรทำ ได้แก่

• จัดบัญชีธุรกิจให้ชัดเจน

• แยกบัญชีส่วนตัวออกจากบัญชีกิจการ

• เก็บ PO และสัญญา

• จัดเก็บใบส่งสินค้า

• ออก Invoice อย่างเป็นระบบ

• ติดตามวันครบกำหนดของลูกหนี้

• ตรวจสอบประวัติการจ่ายเงินของลูกค้า

• จัดทำรายงานลูกหนี้คงค้าง

• รักษา Statement ให้สะท้อนธุรกิจจริง

การมีข้อมูลเหล่านี้ช่วยให้เจ้าของกิจการเองสามารถมองเห็น Cash Flow ได้ชัดขึ้นด้วย

สินเชื่อแฟคตอริ่งเหมาะกับเจ้าของกิจการที่กำลังโต

เมื่อยอดขายเพิ่ม ลูกหนี้มักเพิ่มตาม

ตัวอย่างเช่น

เดิมขายเดือนละ 1 ล้านบาท

เมื่อธุรกิจโตเป็น 5 ล้านบาทต่อเดือน จำนวนเงินที่ต้องรอรับจากลูกค้าก็อาจเพิ่มขึ้นหลายเท่า

นี่คือเหตุผลที่บางบริษัทมียอดขายเติบโต แต่กลับมีเงินสดไม่พอหมุน

เรียกว่า ยอดขายโตเร็วกว่าสภาพคล่อง

การบริหารลูกหนี้และหาแหล่งเงินทุนที่เหมาะสมจึงเป็นเรื่องสำคัญสำหรับธุรกิจที่กำลังขยายตัว

Assistmoney กับการวางแผนเงินทุนสำหรับธุรกิจ

สำหรับเจ้าของกิจการที่มีการขายสินค้า หรือให้บริการแก่ลูกค้าธุรกิจแบบเครดิต และมีเอกสารการซื้อขาย สามารถเตรียมข้อมูลเพื่อประเมินแนวทางเงินทุนเบื้องต้นได้

ข้อมูลที่ควรเตรียม เช่น

• ประเภทธุรกิจ

• เอกสารจดทะเบียนธุรกิจ

• Statement

• รายได้เฉลี่ย

• ใบแจ้งหนี้

• PO หรือสัญญา หากมี

• เครดิตเทอม

• ข้อมูลลูกหนี้

• รูปภาพสถานประกอบการ

เหมาะสำหรับกิจการที่ต้องการเงินทุนเพื่อ

ซื้อสินค้าเติมสต๊อกซื้อวัตถุดิบจ่ายค่าแรงจ่ายคู่ค้ารับออเดอร์ใหม่รองรับเครดิตเทอมเสริมสภาพคล่องธุรกิจ

สำหรับเจ้าของกิจการที่ผ่านเงื่อนไขการพิจารณา ไม่มีการให้ลูกค้าโอนเงินก่อนเพื่อขอรับการประเมิน

เงื่อนไขและวงเงินขึ้นอยู่กับข้อมูลและผลการพิจารณาของแต่ละกิจการ

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับสินเชื่อ แฟคตอริ่ง

แฟคตอริ่งคืออะไร

คือการนำลูกหนี้การค้าหรือใบแจ้งหนี้จากการขายสินค้าและบริการมาใช้ประกอบการเข้าถึงเงินทุนก่อนวันครบกำหนดชำระ ตามเงื่อนไขของผู้ให้บริการ

แฟคตอริ่งเหมาะกับธุรกิจอะไร

เหมาะกับธุรกิจ B2B ที่มีการขายแบบเครดิต เช่น โรงงาน ค้าส่ง ขนส่ง โลจิสติกส์ ผู้รับเหมา และบริษัทบริการต่าง ๆ

ต้องมี Invoice หรือไม่

โดยทั่วไปแฟคตอริ่งเกี่ยวข้องกับลูกหนี้หรือรายการซื้อขายที่ตรวจสอบได้ จึงมักมีเอกสาร เช่น Invoice, PO, ใบส่งสินค้า หรือสัญญาประกอบ

แฟคตอริ่งช่วยเรื่องอะไร

ช่วยให้ธุรกิจลดระยะเวลารอรับเงิน และมีเงินทุนหมุนเวียนสำหรับค่าใช้จ่ายหรือออเดอร์ใหม่ได้เร็วขึ้น แฟคตอริ่งต่างจาก OD หรือไม่ ต่างกัน โดย OD เป็นวงเงินหมุนเวียน ส่วนแฟคตอริ่งมีความเกี่ยวข้องกับลูกหนี้การค้าและใบแจ้งหนี้ของกิจการ

สรุป สินเชื่อ แฟคตอริ่ง ช่วยเปลี่ยนเงินที่รอรับให้กลับมาหมุนธุรกิจเร็วขึ้น

สินเชื่อ แฟคตอริ่ง เป็นทางเลือกสำหรับธุรกิจที่มียอดขาย มีลูกหนี้ และต้องรอเครดิตเทอมจากลูกค้า แทนที่จะปล่อยให้เงินทุนจำนวนมากค้างอยู่ใน Invoice เป็นเวลา 30–90 วัน เจ้าของกิจการสามารถศึกษาทางเลือกในการนำลูกหนี้การค้ามาช่วยบริหารสภาพคล่องของธุรกิจ เหมาะสำหรับกิจการที่ต้องการ รับออเดอร์เพิ่มเติมสต๊อกซื้อวัตถุดิบจ่ายค่าแรงจ่ายคู่ค้าเปิดโครงการใหม่และเพิ่มความคล่องตัวของ Cash Flow

อย่างไรก็ตาม ควรพิจารณาต้นทุน เงื่อนไข และความสามารถในการชำระอย่างรอบคอบก่อนใช้บริการทางการเงินทุกประเภท

Assistmoneyเว็บไซต์: www.assistmoney8.com

LINE ID: @assist88

โทร: 062-880-5754

สำหรับเจ้าของกิจการเท่านั้นเงื่อนไขและผลการพิจารณาเป็นไปตามที่บริษัทกำหนดกู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว