หาแหล่งเงินกู้: คู่มือฉบับเจ้าของธุรกิจที่ต้องการเงินทุนด่วนในปี 2568

ในโลกของธุรกิจ ความคล่องตัวทางการเงินเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง โดยเฉพาะในช่วงเศรษฐกิจผันผวน เจ้าของกิจการจำนวนมากต้องเผชิญกับปัญหาเงินทุนไม่เพียงพอ ทั้งเพื่อต่อยอดธุรกิจ จัดการค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน หรือรักษาสภาพคล่องทางการเงินให้เดินหน้าได้ต่อไป ดังนั้นการ "หาแหล่งเงินกู้"ที่เหมาะสมจึงกลายเป็นทางออกสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม

ประเภทของแหล่งเงินกู้ที่เจ้าของธุรกิจควรรู้

1. สินเชื่อจากธนาคารพาณิชย์

ธนาคารเป็นแหล่งเงินกู้ที่ได้รับความนิยมสูงสุดในประเทศไทย ด้วยความมั่นคงและดอกเบี้ยที่ค่อนข้างต่ำเมื่อเทียบกับแหล่งอื่น เช่น:

• สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียน

• สินเชื่อระยะสั้น

• OD (วงเงินเบิกเกินบัญชี)

ข้อดี:✅ ดอกเบี้ยต่ำ✅ ระยะเวลาผ่อนชำระชัดเจน✅ ความน่าเชื่อถือสูง

ข้อเสีย:❌ ขั้นตอนเอกสารซับซ้อน❌ ใช้เวลานานในการอนุมัติ❌ ต้องมีหลักประกันหรือเครดิตดี

2. สินเชื่อจากสถาบันการเงินเฉพาะกิจของรัฐ

เช่น ธนาคารพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งประเทศไทย (SME D Bank) หรือ บสย.

เหมาะสำหรับ:

• ธุรกิจ SME ที่ต้องการพัฒนาโครงการ

• ผู้ประกอบการที่เริ่มต้นใหม่

ข้อดี:✅ สนับสนุนธุรกิจขนาดเล็ก✅ มีเงื่อนไขผ่อนปรน✅ บางกรณีมีการค้ำประกันจากภาครัฐ

ข้อเสีย:❌ เงื่อนไขการสมัครอาจเฉพาะเจาะจง❌ เอกสารต้องครบถ้วนและผ่านการพิจารณา โครงการ

3. แหล่งเงินกู้นอกระบบ

หลายธุรกิจหันไปใช้ แหล่งเงินกู้นอกระบบ โดยเฉพาะในช่วงที่ต้องการเงินด่วน เช่น บริการจากนายทุน หรือบริษัทสินเชื่อนอกระบบที่จดทะเบียนถูกต้องตามกฎหมาย เช่น ASSIAT MONEY

ข้อดี:✅ ยื่นกู้ง่าย✅ ไม่ตรวจเครดิตบูโร✅ ได้เงินไว ภายใน 1 วัน

ข้อเสีย:❌ ดอกเบี้ยสูงกว่าแหล่งปกติ❌ ต้องระวังกลุ่มมิจฉาชีพ❌ ไม่มีการคุ้มครองตามกฎหมายหากไม่จดทะเบียนถูกต้อง

ตัวอย่าง:

บริษัท ASSIAT MONEY ให้บริการสินเชื่อธุรกิจนอกระบบสำหรับเจ้าของกิจการ SME ที่ต้องการเงินทุนด่วน โดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน และอนุมัติรวดเร็วภายใน 24 ชั่วโมง

4. สินเชื่อออนไลน์/Fintech

แพลตฟอร์มการเงินดิจิทัล เช่น LINE BK, SCB Abacus, Shopee Loan ฯลฯ ช่วยให้การยื่นกู้ง่ายขึ้นผ่านแอปฯ

ข้อดี:✅ ยื่นกู้ผ่านมือถือได้เลย✅ ตรวจสอบสถานะได้ทันที✅ บางรายไม่ต้องใช้เอกสารซับซ้อน

ข้อเสีย:❌ วงเงินค่อนข้างต่ำ❌ ดอกเบี้ยอยู่ในระดับกลางถึงสูง❌ มีข้อจำกัดตามประเภทผู้ใช้งาน

วิธีเลือกแหล่งเงินกู้ให้ปลอดภัยและคุ้มค่า

• รู้เป้าหมายของเงินกู้ – เช่น ใช้สำหรับหมุนเวียน, ลงทุนซื้อเครื่องจักร หรือขยายสาขา

• ตรวจสอบความสามารถในการชำระหนี้ – ดูรายรับ-รายจ่ายอย่างเป็นจริง

• เปรียบเทียบดอกเบี้ยและเงื่อนไข – เลือกที่ดอกเบี้ยเหมาะสม และไม่มีค่าธรรมเนียมแอบแฝง

• เลือกแหล่งเงินกู้ที่ถูกกฎหมาย – หลีกเลี่ยงกลุ่มนายทุนเถื่อน หรือผู้ปล่อยกู้ที่ไม่มีใบอนุญาต

• อ่านสัญญาให้ครบถ้วน – ตรวจสอบเงื่อนไขให้ชัดเจนก่อนเซ็นทุกครั้ง

ข้อควรระวังในการหาแหล่งเงินกู้

• ระวังกลุ่มหลอกลวงที่แอบอ้างเป็นบริษัทสินเชื่อ

• อย่าโอนเงินก่อนรับเงินกู้จริง

• หากสงสัย ให้ตรวจสอบรายชื่อผู้ให้บริการผ่าน ธนาคารแห่งประเทศไทย หรือ กรมพัฒนาธุรกิจการค้า

สรุป: หาแหล่งเงินกู้ให้เหมาะกับคุณคือกุญแจสู่ความสำเร็จ

การหาแหล่งเงินกู้ไม่ใช่เรื่องยาก หากคุณเข้าใจว่าแต่ละแหล่งมีจุดแข็งจุดอ่อนอย่างไร และเลือกใช้ให้เหมาะกับสถานการณ์ของธุรกิจของคุณ ไม่ว่าจะเป็นแหล่งเงินกู้จากธนาคาร รัฐ หรือสินเชื่อนอกระบบแบบถูกกฎหมายอย่าง ASSIST MONEY ก็สามารถช่วยให้คุณผ่านวิกฤติการเงินได้อย่างมั่นคง

---