ธุรกิจเติบโต แต่เงินสดไม่พอ? 5 วิธีบริหารกระแสเงินสดธุรกิจ

ยอดขายเพิ่มขึ้น แต่ทำไมธุรกิจยังขาดสภาพคล่อง?

การเติบโตของธุรกิจเป็นสิ่งที่ผู้ประกอบการทุกคนต้องการ แต่ ยอดขายที่เพิ่มขึ้น ไม่ได้หมายความว่าธุรกิจจะมีเงินสดพร้อมใช้มากขึ้นเสมอไป

โดยเฉพาะบริษัทที่ต้องสำรองเงินซื้อวัตถุดิบ เพิ่มสต็อกสินค้า จ่ายค่าแรง หรือรับงานโครงการใหม่ ก่อนที่จะได้รับชำระเงินจากลูกค้า

หากธุรกิจมีรอบเครดิตการค้า 30–90 วัน การบริหาร กระแสเงินสด (Cash Flow) และเงินทุนหมุนเวียนจึงเป็นเรื่องสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม

AssistMoney ให้บริการด้านสินเชื่อธุรกิจและวงเงิน OD สำหรับผู้ประกอบการที่จดทะเบียน เพื่อเป็นอีกทางเลือกในการเตรียมสภาพคล่องสำหรับกิจการ

ธุรกิจที่มั่นคง ไม่ได้วัดจากยอดขายเพียงอย่างเดียว แต่ต้องบริหารเงินสดให้เพียงพอต่อการดำเนินงาน

01 | วางแผนกระแสเงินสดล่วงหน้า

รู้ก่อนว่าเงินจะเข้าเมื่อไร และต้องจ่ายเมื่อไร

การบริหารกระแสเงินสดที่ดี เริ่มจากการประมาณการรายรับและรายจ่ายล่วงหน้า โดยอาจวางแผนเป็นระยะเวลา 3–6 เดือน เพื่อให้เห็นช่วงเวลาที่กิจการอาจต้องใช้เงินทุนเพิ่มเติม

รายการสำคัญที่ควรวางแผน

• ✓ รายรับและกำหนดชำระเงินจากลูกค้า

• ✓ ต้นทุนสินค้าและวัตถุดิบ

• ✓ เงินเดือนและค่าแรงพนักงาน

• ✓ ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน

• ✓ เงินสำรองสำหรับเหตุการณ์ไม่คาดคิด

ประโยชน์: ช่วยให้ผู้ประกอบการมองเห็นความต้องการเงินทุนล่วงหน้า และตัดสินใจใช้เงินได้อย่างเหมาะสม

02 | บริหารเครดิตการค้าให้เหมาะสม

ขายสินค้าได้แล้ว แต่ยังไม่ได้รับเงิน

หลายบริษัทมีคำสั่งซื้อจำนวนมาก แต่ต้องรอรับชำระเงินจากลูกค้าตามเงื่อนไขเครดิตการค้า

ตัวอย่างสถานการณ์ธุรกิจ

รายการ	จำนวน
มูลค่าคำสั่งซื้อ	3,000,000 บาท
ระยะเวลารับชำระ	60 วัน
เงินทุนที่ต้องสำรองก่อน	1,800,000 บาท

แม้บริษัทจะมีคำสั่งซื้อมูลค่า 3 ล้านบาท แต่ยังต้องเตรียมเงินทุน 1.8 ล้านบาท เพื่อดำเนินงานระหว่างรอรับชำระ

ดังนั้น ผู้ประกอบการควรติดตามลูกหนี้การค้า กำหนดระยะเวลาเครดิตให้เหมาะสม และวางแผนเงินทุนให้สัมพันธ์กับรอบรับชำระ

ยอดขายสร้างรายได้ แต่กระแสเงินสดช่วยให้ธุรกิจดำเนินต่อได้

ตัวเลขข้างต้นเป็นเพียงตัวอย่างสมมติเพื่อประกอบความเข้าใจ

03 | เตรียมวงเงิน OD สำหรับธุรกิจไว้ล่วงหน้า

มีวงเงินสำรองไว้ก่อน ใช้เมื่อธุรกิจต้องการ

หนึ่งในทางเลือกสำหรับการเสริมสภาพคล่อง คือ วงเงิน OD (Overdraft) ซึ่งเป็นสินเชื่อหมุนเวียนที่สามารถเบิกใช้ตามความจำเป็น ภายในวงเงินและเงื่อนไขที่ได้รับอนุมัติ

5 จุดเด่นของวงเงิน OD

✓ เปิดวงเงินสำรองไว้ก่อนได้

ไม่จำเป็นต้องรอจนถึงวันที่ธุรกิจต้องการเงิน จึงค่อยเริ่มเตรียมวงเงิน

✓ ไม่จำเป็นต้องเบิกใช้ทั้งหมด

เลือกเบิกใช้เฉพาะจำนวนที่ธุรกิจต้องการ ภายในวงเงินที่ได้รับอนุมัติ

✓ ไม่เบิกใช้ ไม่มีดอกเบี้ยจากยอดเบิกใช้*

โดยทั่วไป ดอกเบี้ยจากการเบิกใช้คำนวณตามยอดเงินและระยะเวลาที่ใช้จริง

✓ มีเงินเข้า สามารถชำระเพื่อลดยอดได้*

ช่วยบริหารยอดคงค้างให้สัมพันธ์กับกระแสเงินสดของกิจการ

✓ ใช้เป็นวงเงินหมุนเวียนได้*

เมื่อชำระคืนแล้ว อาจสามารถกลับมาใช้วงเงินส่วนที่ชำระได้อีกตามเงื่อนไขสัญญา

ตัวอย่างการใช้วงเงิน OD

วงเงินที่ได้รับอนุมัติ: 2,000,000 บาท

ขั้นตอนที่ 1 — เตรียมวงเงินสำรอง

บริษัทมีวงเงินพร้อมใช้ แต่ยังไม่จำเป็นต้องเบิกทั้งหมด

ขั้นตอนที่ 2 — มีคำสั่งซื้อใหม่

กิจการต้องสำรองต้นทุน 700,000 บาท จึงพิจารณาเบิกใช้ตามความจำเป็น

ขั้นตอนที่ 3 — ได้รับเงินจากลูกค้า

นำรายรับมาชำระเพื่อลดยอดวงเงินคงค้างตามเงื่อนไข

ขั้นตอนที่ 4 — เตรียมพร้อมสำหรับรอบธุรกิจถัดไป

วงเงินส่วนที่ชำระคืนอาจกลับมาใช้ได้อีก ภายใต้เงื่อนไขของผู้ให้บริการ

วงเงิน OD ช่วยเพิ่มความยืดหยุ่นในการบริหารเงินทุน โดยไม่จำเป็นต้องเบิกวงเงินทั้งหมดตั้งแต่วันแรก

หมายเหตุ: การไม่เบิกใช้หมายถึงไม่มีดอกเบี้ยจากยอดเบิกใช้ แต่อาจมีค่าธรรมเนียมวงเงินหรือค่าใช้จ่ายอื่นตามสัญญา

04 | รักษาเงินสำรองสำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็น

ธุรกิจควรมีเงินสำรอง แม้ในวันที่ยอดขายดี

เงินสำรองช่วยให้กิจการมีความพร้อมรับมือกับค่าใช้จ่ายที่ต้องชำระเป็นประจำ เช่น

• เงินเดือนและค่าแรงพนักงาน

• ค่าเช่าสถานประกอบการ

• ค่าสาธารณูปโภค

• ค่าขนส่งและต้นทุนดำเนินงาน

• ค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน

จำนวนเงินสำรองที่เหมาะสมขึ้นอยู่กับขนาดกิจการ ความสม่ำเสมอของรายรับ และความเสี่ยงทางธุรกิจ

ประโยชน์: ช่วยลดความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง และลดความจำเป็นในการหาเงินทุนฉุกเฉินเมื่อเกิดรายจ่ายที่ไม่คาดคิด

05 | วางแผนเงินทุนก่อนขยายธุรกิจ

โอกาสใหม่ ควรมาพร้อมแผนเงินทุนที่เหมาะสม

ไม่ว่าจะเป็นการรับคำสั่งซื้อขนาดใหญ่ การเพิ่มกำลังการผลิต หรือการขยายสาขา ล้วนต้องใช้เงินทุนในการดำเนินงาน

ผู้ประกอบการควรเลือกแหล่งเงินทุนให้เหมาะกับวัตถุประสงค์

สินเชื่อระยะยาว

อาจเหมาะกับการลงทุนในเครื่องจักร อาคาร หรือสินทรัพย์ที่ใช้งานระยะยาว

วงเงิน OD

อาจเหมาะกับการบริหารเงินทุนหมุนเวียนระยะสั้น เช่น การซื้อสินค้า สำรองค่าวัตถุดิบ หรือรองรับค่าใช้จ่ายระหว่างรอรับชำระเงิน

การเลือกแหล่งเงินทุนที่เหมาะสม เป็นส่วนหนึ่งของการวางแผนเติบโตอย่างยั่งยืน

ธุรกิจประเภทไหนควรให้ความสำคัญกับสภาพคล่อง?

🏭 โรงงานอุตสาหกรรม

สำรองเงินซื้อวัตถุดิบ ต้นทุนการผลิต และค่าแรงก่อนส่งมอบสินค้า

🏗️ บริษัทรับเหมาก่อสร้าง

เตรียมเงินสำหรับค่าวัสดุและค่าใช้จ่ายระหว่างรอรับเงินงวด

📦 บริษัทค้าส่งและจัดจำหน่าย

บริหารเงินทุนสำหรับสต็อกสินค้าและรองรับคำสั่งซื้อจำนวนมาก

🚢 ธุรกิจนำเข้า–ส่งออก

วางแผนรอบชำระเงินและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการขนส่งสินค้า

🏢 บริษัทที่มีลูกหนี้การค้า

บริหารรายรับที่เข้ามาเป็นรอบ ให้สัมพันธ์กับรายจ่ายประจำของกิจการ

AssistMoney ทางเลือกด้านวงเงินสำหรับผู้ประกอบการที่จดทะเบียน

AssistMoney ให้บริการด้านสินเชื่อธุรกิจและวงเงิน OD สำหรับผู้ประกอบการที่จดทะเบียน โดยการพิจารณาขึ้นอยู่กับคุณสมบัติ เอกสาร ข้อมูลทางการเงิน กระแสเงินสด และหลักเกณฑ์ของผู้ให้บริการ

จุดเด่นของวงเงิน OD สำหรับธุรกิจ

✓ เปิดวงเงินสำรองไว้ก่อนได้

✓ เลือกใช้เมื่อมีความจำเป็น

✓ ไม่เบิกใช้ ไม่มีดอกเบี้ยจากยอดเบิกใช้*

✓ ชำระเพื่อลดยอดคงค้างได้ตามเงื่อนไข*

✓ ช่วยเพิ่มความยืดหยุ่นในการบริหารเงินทุนหมุนเวียน

สรุป | ธุรกิจเติบโตอย่างมั่นคง เริ่มจากการบริหารเงินสดที่ดี

การขยายธุรกิจไม่ได้ขึ้นอยู่กับยอดขายเพียงอย่างเดียว แต่ยังต้องบริหารต้นทุน รายจ่าย และเงินทุนหมุนเวียนให้เหมาะสม

ผู้ประกอบการที่วางแผนกระแสเงินสดล่วงหน้า บริหารเครดิตการค้าอย่างรอบคอบ และเตรียมทางเลือกด้านเงินทุนไว้ จะมีความพร้อมมากขึ้นเมื่อต้องรับมือกับความเปลี่ยนแปลง

วางแผนเงินทุนวันนี้ เพื่อเพิ่มความพร้อมให้ธุรกิจในวันข้างหน้า

ติดต่อสอบถามสินเชื่อธุรกิจและวงเงิน OD

AssistMoney

บริการด้านสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการที่จดทะเบียน

โทร. 099 126 5801

LINE: assistod