สินเชื่อ OD คืออะไร? ตัวช่วยธุรกิจเสริมสภาพคล่องอย่างมีประสิทธิภาพ

ในโลกธุรกิจที่มีการแข่งขันสูง การมีเงินทุนหมุนเวียนที่เพียงพอคือหนึ่งในปัจจัยสำคัญที่ทำให้ธุรกิจเดินหน้าต่อได้อย่างราบรื่น “สินเชื่อ ODคือ” หรือที่เรียกกันว่า “วงเงินเบิกเกินบัญชี” จึงกลายเป็นทางเลือกยอดนิยมสำหรับ เจ้าของกิจการที่ต้องการเสริมสภาพคล่องในช่วงระยะเวลาสั้นๆ หรือรองรับค่าใช้จ่ายเร่งด่วนในแต่ละวัน

สินเชื่อ OD คืออะไร?

สินเชื่อ OD (Overdraft) คือ วงเงินสำรอง ที่ธนาคารหรือผู้ให้บริการสินเชื่ออนุมัติให้ลูกค้าสามารถเบิกเงินเกินยอดเงินที่มีอยู่ในบัญชีได้ตามวงเงินที่กำหนด ยกตัวอย่างเช่น หากบัญชีมีเงิน 10,000 บาท และมีวงเงิน OD อีก 100,000 บาท เจ้าของบัญชีสามารถถอนเงินหรือใช้จ่ายได้สูงสุดถึง 110,000 บาท

โดยปกติแล้ว สินเชื่อ OD จะคิดดอกเบี้ยเฉพาะยอดเงินที่มีการใช้จริง และคิดแบบรายวัน ทำให้เหมาะอย่างยิ่งกับธุรกิจที่มีรายรับไม่แน่นอน หรือจำเป็นต้องจ่ายค่าใช้จ่ายบางส่วนก่อนรายได้เข้ามา

จุดเด่นของสินเชื่อ OD คือ

1. ใช้เมื่อจำเป็นเท่านั้น

หนึ่งในจุดแข็งของ สินเชื่อ OD คือ ผู้ขอกู้ไม่จำเป็นต้องใช้วงเงินทั้งหมดทันที สามารถใช้เฉพาะช่วงเวลาที่จำเป็น และคืนเงินเมื่อมีรายรับกลับเข้าบัญชีได้

2. ดอกเบี้ยคิดตามจำนวนที่ใช้จริง

ต่างจากสินเชื่อก้อนใหญ่ที่คิดดอกเบี้ยเต็มวงเงิน OD จะคิดดอกเบี้ยเฉพาะยอดที่เบิกออกไป และคำนวณเป็นรายวัน เหมาะสำหรับธุรกิจที่มีรายได้เข้าออกสม่ำเสมอ

3. ไม่ต้องสมัครใหม่ทุกครั้ง

เมื่อได้รับอนุมัติวงเงิน OD แล้ว เจ้าของธุรกิจสามารถใช้วงเงินนั้นได้ต่อเนื่อง โดยไม่ต้องขอยื่นกู้ใหม่ทุกครั้งที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียน

4. ยืดหยุ่น เหมาะกับธุรกิจทุกขนาด

ไม่ว่าคุณจะเป็นเจ้าของ SME ร้านค้าออนไลน์ โรงงาน หรือธุรกิจบริการ วงเงินสำรองประเภทนี้ก็ช่วยให้คุณจัดการกระแสเงินสดได้อย่างมืออาชีพ

สินเชื่อ OD เหมาะกับใคร?

เงื่อนไขทั่วไปของการสมัครสินเชื่อ OD คือ

แม้ว่าแต่ละสถาบันการเงินจะมีเงื่อนไขแตกต่างกัน แต่โดยทั่วไปแล้วจะมีข้อกำหนดคล้ายกันดังนี้:

• มีบัญชีธนาคาร/บัญชีธุรกิจเดินบัญชีอย่างน้อย 6 เดือน – 1 ปี

• มีเอกสารแสดงรายได้ของกิจการ เช่น สเตทเมนต์ หรือใบกำกับภาษี

• เป็นธุรกิจที่จดทะเบียนถูกต้องตามกฎหมาย

• มีประวัติการชำระดี ไม่ติดเครดิตบูโร (หรือบางแห่งไม่เช็คบูโร)

ตัวอย่างการใช้งานสินเชื่อ OD

ธุรกิจร้านอาหารแห่งหนึ่งมีรายได้เข้าทุกวัน แต่ต้องจ่ายเงินเดือนพนักงานทุกสิ้นเดือน เมื่อถึงวันจ่ายเงินเดือน รายรับอาจยังไม่เพียงพอ การใช้ สินเชื่อ OD จึงช่วยให้เจ้าของร้านสามารถโอนเงินเดือนให้พนักงานได้ทันเวลา และเมื่อรายรับเข้ามาในวันถัดไป ระบบจะตัดเงินคืนโดยอัตโนมัติพร้อมดอกเบี้ยเล็กน้อย

ข้อควรระวังในการใช้สินเชื่อ OD

แม้ สินเชื่อ OD จะมีข้อดีมากมาย แต่หากใช้ไม่ระวัง อาจกลายเป็นภาระระยะยาวได้เช่นกัน

• อย่าใช้วงเงิน OD จนเกินความจำเป็น เพราะดอกเบี้ยรายวันอาจสะสมเป็นยอดสูงได้

• ควรมีแผนคืนเงินที่ชัดเจน เพื่อหลีกเลี่ยงดอกเบี้ยสะสม

• หมั่นตรวจสอบยอดวงเงินและดอกเบี้ยผ่านแอปธนาคารหรืออินเทอร์เน็ตแบงก์กิ้ง

• อย่าใช้ OD แทนสินเชื่อก้อนใหญ่ เพราะหากต้องการวงเงินที่ใช้ระยะยาวควรเลือกสินเชื่อประเภทอื่นที่คิดดอกเบี้ยน้อยกว่า

เปรียบเทียบ OD กับสินเชื่อธุรกิจอื่น ๆ

รายการ	สินเชื่อ OD	สินเชื่อก้อนใหญ่	สินเชื่อแฟกเตอริ่ง
ลักษณะ	วงเงินสำรอง เบิกใช้เมื่อจำเป็น	รับเงินก้อนทันที ผ่อนตามงวด	รับเงินล่วงหน้าจากบิล
ดอกเบี้ย	คิดเฉพาะยอดใช้จริง	คิดเต็มวงเงิน	หักค่าธรรมเนียม
เหมาะกับ	กระแสเงินสดสั้น ๆ	ลงทุนระยะยาว	ธุรกิจที่รอเงินจากลูกค้า

สรุป: ทำไมเจ้าของธุรกิจควรพิจารณาสินเชื่อ OD

สินเชื่อ OD คือ ทางเลือกทางการเงินที่ตอบโจทย์เจ้าของธุรกิจยุคใหม่ที่ต้องการความยืดหยุ่น ไม่ต้องเสียเวลากู้บ่อยครั้ง และสามารถใช้วงเงินสำรองได้ตามสถานการณ์จริง โดยหากใช้ร่วมกับการวางแผนการเงินที่ดี ก็จะช่วยให้กิจการเดินหน้าต่อได้อย่างมั่นคงแม้ในช่วงวิกฤต

หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจที่กำลังมองหาทางเลือกเสริมสภาพคล่อง อย่ามองข้าม สินเชื่อ OD ซึ่งอาจเป็นเครื่องมือเล็ก ๆ ที่เปลี่ยนความมั่นคงของกิจการคุณได้ในระยะยาว

---