สินเชื่อ SME คืออะไร? ทำไมเจ้าของกิจการควรรู้จัก

การเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่รวดเร็วและเหมาะสมเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง โดยเฉพาะสำหรับเจ้าของกิจการขนาดเล็กและขนาดกลาง หรือที่เรียกกันว่า SME ซึ่งเป็น กลุ่มที่มีบทบาทสำคัญในการขับเคลื่อนเศรษฐกิจไทย หนึ่งในเครื่องมือที่ช่วยผลักดันธุรกิจ SME ให้เติบโตได้อย่างมีประสิทธิภาพคือ “สินเชื่อ SME” แล้ว สินเชื่อ SME คืออะไร มีประโยชน์อย่างไร และใครสามารถขอได้?

สินเชื่อ SME คืออะไร?

สินเชื่อ SME คือ เงินกู้หรือวงเงินที่สถาบันการเงิน หรือบริษัทสินเชื่อ ให้กับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง เพื่อใช้ในการดำเนินธุรกิจ ไม่ว่าจะเป็นค่าใช้จ่ายในการผลิต การลงทุนขยายกิจการ การซื้อวัตถุดิบ หรือเสริมสภาพคล่องทางการเงินในช่วงวิกฤต โดยรูปแบบของสินเชื่อ SME มีดังนี้

• สินเชื่อระยะสั้น: เพื่อใช้หมุนเวียนภายใน 6 เดือน - 1 ปี

• สินเชื่อระยะยาว: สำหรับลงทุนหรือซื้อเครื่องจักร อุปกรณ์

• สินเชื่อแบบวงเงินเบิกเกินบัญชี (OD)

• สินเชื่อ SME แบบไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

• สินเชื่อดอกเบี้ยต่ำจากโครงการภาครัฐ

จุดเด่นสินเชื่อ SMEของ ASSIST MONEY

1. ✅ อนุมัติไว: เหมาะกับธุรกิจที่ต้องการเงินทุนด่วน

2. ✅ ยื่นง่าย: บางที่ไม่จำเป็นต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

3. ✅ ปรับวงเงินตามความเหมาะสม: ขึ้นอยู่กับรายได้และประวัติการดำเนินธุรกิจ

4. ✅ ดอกเบี้ยพิเศษ: โดยเฉพาะจากหน่วยงานภาครัฐหรือธนาคารที่ร่วมโครงการสนับสนุน SME

5. ✅ ใช้เพื่อวัตถุประสงค์หลากหลาย: ทั้งการลงทุน ขยายกิจการ หรือเสริมสภาพคล่อง

ใครบ้างที่สามารถขอสินเชื่อ SME ของ ASSIST MONEYได้?

• เจ้าของกิจการขนาดเล็ก-กลาง ที่จดทะเบียนพาณิชย์ หรือมีรายได้ประจำจากธุรกิจ

• ผู้ประกอบการที่มีประวัติการเงินดี หรือแสดงรายได้อย่างโปร่งใส

• บริษัทหรือร้านค้าที่มีเอกสารบัญชีรายรับรายจ่ายชัดเจน

• ธุรกิจที่มีแผนการใช้เงินชัดเจน เช่น ขยายกิจการ ซื้ออุปกรณ์ใหม่ หรือจ้างพนักงานเพิ่ม

เอกสารที่ใช้ในการขอสินเชื่อ SME

• สำเนาบัตรประชาชน / ทะเบียนบ้านของผู้กู้

• หนังสือจดทะเบียนบริษัท/ทะเบียนพาณิชย์

• รายการเดินบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน

• แผนธุรกิจ (กรณีขอวงเงินสูง)

• เอกสารแสดงรายรับ-รายจ่ายของธุรกิจ

ประโยชน์ของการขอสินเชื่อ SME

• 💼 ขยายกิจการได้ทันที โดยไม่ต้องรอเงินทุนหมุนเวียน

• 💸 เสริมสภาพคล่อง ในช่วงที่รายรับไม่แน่นอน

• 🛠️ ลงทุนซื้อเครื่องจักรหรืออุปกรณ์ ที่ช่วยเพิ่มผลผลิต

• 📈 สร้างโอกาสการเติบโต จากการใช้เงินทุนอย่างมีแผน

สินเชื่อ SME กับสินเชื่อทั่วไป ต่างกันอย่างไร?

รายการเปรียบเทียบ	สินเชื่อ SME	สินเชื่อส่วนบุคคลทั่วไป
วัตถุประสงค์การใช้เงิน	เพื่อใช้ในธุรกิจ เช่น ขยายกิจการ	ใช้จ่ายส่วนตัว เช่น ซื้อของ ผ่อนรถ
ผู้กู้	เจ้าของธุรกิจ SME	บุคคลทั่วไป
เอกสารที่ใช้	เอกสารธุรกิจ รายรับ-รายจ่าย	เอกสารส่วนบุคคล
เงื่อนไขการอนุมัติ	พิจารณาจากรายได้และความมั่นคงธุรกิจ	พิจารณาจากเครดิตส่วนบุคคล

ตัวอย่างธุรกิจที่ใช้สินเชื่อ SME แล้วประสบความสำเร็จ

• ร้านกาแฟแบรนด์ท้องถิ่น: ใช้เงินกู้ขยายสาขา 2 แห่งในจังหวัดใกล้เคียง

• คลินิกความงาม: กู้เงินเพื่อตกแต่งร้านใหม่ เพิ่มเครื่องมือแพทย์ทันสมัย

• โรงงานผลิตสินค้า OEM: ใช้สินเชื่อเพื่อซื้อเครื่องจักรใหม่ เพิ่มกำลังผลิตให้ทันช่วงเวลาที่มีการสั่งสินค้าในจำนวนมาก

สรุป

สินเชื่อ SME คือ หัวใจหลักสำคัญที่ช่วยให้เจ้าของกิจการสามารถต่อยอดธุรกิจได้อย่างมั่นคงและยั่งยืน ด้วยการเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่เหมาะสม ทันเวลา และมีเงื่อนไขที่เอื้อต่อการดำเนินธุรกิจในระยะสั้นและระยะยาว หากคุณคือผู้ประกอบการที่กำลังมองหาแหล่งทุน สินเชื่อ SME ของ ASSIST MONEY อาจเป็นคำตอบที่คุณควรพิจารณาเป็นลำดับแรก

---