สินเชื่อธุรกิจส่งออก คืออะไร? ทางลัดขยายตลาดต่างประเทศสำหรับเจ้าของกิจการยุคใหม่

ในยุคที่ตลาดในประเทศเริ่มอิ่มตัว“การส่งออก” ไม่ใช่แค่ทางเลือก แต่คือโอกาสเติบโตของธุรกิจไทยแต่ความจริงที่ผู้ประกอบการจำนวนมากต้องเจอคือมีออเดอร์จากต่างประเทศ แต่ “เงินทุนไม่พอ”นี่คือจุดที่ สินเชื่อธุรกิจส่งออก เข้ามามีบทบาทสำคัญบทความนี้จะพาคุณเข้าใจทุกมิติของสินเชื่อส่งออก ตั้งแต่พื้นฐาน ไปจนถึงวิธีใช้เงินกู้ให้ธุรกิจโตจริง ไม่ติดกับดักหนี้

สินเชื่อธุรกิจส่งออก คืออะไร?

สินเชื่อธุรกิจส่งออก (Export Financing) คือแหล่งเงินทุนที่ออกแบบมาเพื่อสนับสนุนผู้ประกอบการที่มีรายได้จากการส่งออกสินค้า หรือบริการไปต่างประเทศ

จุดประสงค์หลักคือ

• เพิ่มสภาพคล่อง

• รองรับต้นทุนก่อนส่งออก

• ลดภาระเงินสดหมุนเวียน

• ทำให้ธุรกิจ “รับออเดอร์ใหญ่ได้ โดยไม่สะดุด”

พูดง่าย ๆ คือธนาคารหรือสถาบันการเงินช่วย “สำรองเงิน” ให้คุณก่อนเพื่อให้คุณมีแรงไปปิดดีลต่างประเทศได้จริง

ทำไมธุรกิจส่งออก “ขาดเงิน” ทั้งที่ยอดขายดี?

ปัญหาคลาสสิกของธุรกิจส่งออกคือ

• ลูกค้าต่างประเทศจ่ายเงิน 30–90 วัน

• แต่ต้นทุนต้องจ่าย ทันที

  • วัตถุดิบ

  • ค่าแรง

  • ค่าขนส่ง

  • ค่าแพ็กกิ้ง

  • ค่าภาษี / เอกสาร

ผลลัพธ์ คือ ออเดอร์เยอะ แต่เงินสดไม่พอโตเร็วเกินไป จนเงินหมุนไม่ทัน

นี่จึงเป็นเหตุผลว่าธุรกิจส่งออกที่ดี = ต้องมีสินเชื่อที่เหมาะสม

สินเชื่อธุรกิจส่งออก มีกี่ประเภท?

1. สินเชื่อก่อนการส่งออก (Pre-Shipment Finance) เหมาะสำหรับผู้ประกอบการที่ต้องใช้เงินเพื่อ

• ผลิตสินค้า

• จัดซื้อวัตถุดิบ

• เตรียมการขนส่ง

จุดเด่น

• กู้ได้ก่อนส่งสินค้า

• ใช้สัญญาซื้อขาย (PO) เป็นหลักฐาน

• ไม่ต้องรอเงินจากลูกค้าต่างประเทศ

เหมาะกับ

โรงงาน / SME / ผู้ส่งออกที่มีออเดอร์แน่น แต่เงินสดจำกัด

2. สินเชื่อหลังการส่งออก (Post-Shipment Finance)

เหมาะสำหรับธุรกิจที่

• ส่งของแล้ว

• ออก Invoice แล้ว

• รอเงินจากต่างประเทศ

• รับซื้อตั๋ว/เอกสารส่งออก

• ปล่อยเงินให้ก่อนครบกำหนดชำระ

จุดเด่น

• เปลี่ยน “ลูกหนี้ต่างประเทศ” ให้เป็นเงินสดทันที

• ลดความเสี่ยงเงินจม

3. สินเชื่อหมุนเวียนเพื่อการส่งออก

เหมาะสำหรับธุรกิจที่ส่งออกต่อเนื่อง

• มีรายได้สม่ำเสมอ

• ต้องการวงเงินใช้ซ้ำ

ลักษณะ

• เป็นวงเงิน OD หรือ Credit Line

• เบิก-คืน ได้ตามรอบธุรกิจ

• ดอกเบี้ยคิดเฉพาะที่ใช้จริง

ธุรกิจแบบไหน ขอสินเชื่อส่งออกได้บ้าง?

หลายคนเข้าใจผิดว่าต้องเป็นบริษัทใหญ่เท่านั้น ถึงจะกู้ได้ความจริงคือ SME ก็ขอได้ ถ้าเข้าเกณฑ์ธุรกิจที่มีโอกาสผ่านสูง ได้แก่

• บริษัทส่งออกสินค้าเกษตร

• โรงงานผลิต OEM

• ธุรกิจอาหาร / แปรรูป

• ธุรกิจชิ้นส่วนอุตสาหกรรม

• ธุรกิจบริการที่มีรายได้จากต่างประเทศ

แม้คุณจะ

• ไม่มีหลักทรัพย์

• งบไม่สวยมาก

• เพิ่งเริ่มส่งออก

ก็ยังมีทาง หากเลือก “สินเชื่อให้ถูกประเภท”

ข้อดีของสินเชื่อธุรกิจส่งออก

1. เพิ่มโอกาสรับออเดอร์ใหญ่ ไม่ต้องปฏิเสธลูกค้าเพราะเงินไม่พอ

2. เสริมสภาพคล่อง ธุรกิจเดินต่อได้ ไม่สะดุด

3. บริหารเงินสดได้ดีขึ้น ไม่ต้องควักเงินส่วนตัวมาโปะ

4. ต่อรองกับคู่ค้าได้ดี มีเงินพร้อม = มีอำนาจต่อรอง

ข้อควรระวัง ก่อนขอสินเชื่อส่งออก

แม้สินเชื่อจะช่วยธุรกิจ แต่ถ้าใช้ผิด อาจกลายเป็นภาระควรระวัง

• ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมแฝง

• เงื่อนไขการชำระคืน

• ความเสี่ยงค่าเงิน (FX Risk)

• ใช้เงินกู้ผิดวัตถุประสงค์คำแนะนำคือกู้เพื่อ “สร้างรายได้เพิ่ม” ไม่ใช่แค่แก้ปัญหาระยะสั้น

  
  

สินเชื่อธุรกิจส่งออก เหมาะกับใครมากที่สุด?

เหมาะกับผู้ประกอบการที่

• มีแผนขยายตลาดต่างประเทศ

• ต้องการเงินหมุนเร็ว

• อยากโตแบบมีระบบ

• ไม่อยากพึ่งเงินนอกระบบ

ถ้าคุณเป็นเจ้าของกิจการที่มีของ มีตลาด แต่ขาดทุนทรัพย์สินเชื่อส่งออก คือคันเร่งธุรกิจที่คุณกำลังมองหา

ปรึกษาสินเชื่อธุรกิจส่งออก กับ Assistmoney

หากคุณกำลัง

• อยากเริ่มส่งออก

• มีออเดอร์ แต่เงินไม่พอ

• ขอสินเชื่อธนาคารแล้วไม่ผ่าน

• อยากได้คำแนะนำแบบเข้าใจธุรกิจจริง

Assistmoney พร้อมช่วยวิเคราะห์ทางออกที่เหมาะกับคุณ

📞 โทร: 062-880-5754🌐 เว็บไซต์: https://www.assistmoney8.com/ ปรึกษาฟรี ไม่มีค่าใช้จ่ายวางแผนก่อนกู้ ลดความเสี่ยง เพิ่มโอกาสอนุมัติ

---