สินเชื่อเพื่อธุรกิจร้านอาหาร ร้านเดินหน้าต่อได้อย่างมั่นคง

5 วันที่ผ่านมา

ยาว 2 นาที

ธุรกิจร้านอาหารเป็นหนึ่งในธุรกิจที่มีค่าใช้จ่ายหมุนเวียนเกิดขึ้นแทบทุกวันตั้งแต่การซื้อวัตถุดิบ ค่าแรงพนักงาน ค่าเช่าพื้นที่ ค่าสาธารณูปโภค ค่าบรรจุภัณฑ์ ไปจนถึงค่าใช้จ่ายในการขยายร้านหรือปรับปรุงสถานที่ ดังนั้นการมีเงินทุนหมุนเวียนที่เพียงพอจึงเป็นปัจจัยสำคัญในการช่วยให้ร้านอาหารสามารถดำเนินกิจการได้อย่างต่อเนื่องสำหรับเจ้าของร้านอาหารที่กำลังมองหา สินเชื่อเพื่อธุรกิจร้านอาหาร หรือแหล่งเงินทุนสำหรับเสริมสภาพคล่อง การเลือกวงเงินที่เหมาะสมกับรายได้และลักษณะการดำเนินธุรกิจจะช่วยให้บริหาร Cash Flow ได้ง่ายขึ้น และเพิ่มความพร้อมเมื่อมีโอกาสทางธุรกิจเข้ามา สินเชื่อเพื่อธุรกิจร้านอาหารคืออะไร?

สินเชื่อเพื่อธุรกิจร้านอาหาร คือ เงินทุนหรือวงเงินที่เจ้าของกิจการนำมาใช้สำหรับค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินร้านอาหาร ไม่ว่าจะเป็นเงินทุนหมุนเวียนระยะสั้น เงินสำรองสำหรับซื้อวัตถุดิบ หรือเงินทุนสำหรับขยายกิจการ

แตกต่างจากสินเชื่อส่วนบุคคลตรงที่การพิจารณาเงินทุนสำหรับธุรกิจมักให้ความสำคัญกับข้อมูลของกิจการ เช่น

ระยะเวลาที่ดำเนินธุรกิจ
รายได้หรือยอดขายของร้าน
Statement หรือรายการเดินบัญชี
สถานที่ประกอบกิจการจริง
เอกสารจดทะเบียนธุรกิจ
รูปแบบและประเภทของร้านอาหาร
ภาระค่าใช้จ่ายและความสามารถในการชำระ
วัตถุประสงค์ในการขอวงเงิน

การมีข้อมูลธุรกิจที่ชัดเจนช่วยให้สามารถประเมินรูปแบบวงเงินได้ตรงกับความต้องการของร้านมากขึ้น ทำไมธุรกิจร้านอาหารจึงต้องมีเงินทุนหมุนเวียน?

แม้ว่าร้านอาหารจะมียอดขายทุกวัน แต่ยอดขายไม่ได้หมายความว่าเงินทั้งหมดสามารถนำมาใช้เป็นกำไรได้ทันที เพราะร้านมีค่าใช้จ่ายจำนวนมากที่ต้องจ่ายอย่างต่อเนื่อง ตัวอย่างเช่น ร้านอาหารอาจมียอดขายดี แต่ต้องซื้อวัตถุดิบล็อตใหม่ก่อนถึงรอบรับรายได้จากลูกค้าองค์กร หรือมีค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นในช่วงเทศกาล จึงอาจเกิดช่วงที่เงินสดในกิจการไม่เพียงพอต่อค่าใช้จ่ายระยะสั้น เงินทุนหมุนเวียนจึงทำหน้าที่เสมือนเงินสำรอง ช่วยลดโอกาสที่การดำเนินงานจะสะดุดเพราะเงินเข้าและเงินออกไม่ตรงรอบกัน ค่าใช้จ่ายหลักของธุรกิจร้านอาหาร

การทำร้านอาหารมีต้นทุนหลายประเภท เจ้าของกิจการจึงควรวางแผน Cash Flow อย่างละเอียด โดยค่าใช้จ่ายที่พบได้บ่อย ได้แก่

1. ค่าวัตถุดิบ

ไม่ว่าจะเป็นเนื้อสัตว์ ผัก ผลไม้ เครื่องปรุง อาหารทะเล เครื่องดื่ม หรือวัตถุดิบเฉพาะของร้าน ส่วนใหญ่ต้องซื้อและสำรองไว้ก่อนที่จะขายให้ลูกค้า

ยิ่งร้านมียอดขายสูง เงินที่ต้องใช้ซื้อวัตถุดิบก็มีโอกาสเพิ่มขึ้นตามไปด้วย

2. ค่าแรงพนักงาน

ธุรกิจร้านอาหารมีพนักงานหลายตำแหน่ง เช่น

เชฟ
ผู้ช่วยครัว
พนักงานเสิร์ฟ
แคชเชียร์
พนักงานทำความสะอาด
พนักงานจัดส่ง
ผู้จัดการร้าน

เงินเดือนและค่าแรงเป็นต้นทุนที่ต้องจ่ายตรงเวลา แม้ยอดขายในบางช่วงจะชะลอตัว

3. ค่าเช่าสถานที่

ร้านอาหารที่เปิดในห้างสรรพสินค้า อาคารพาณิชย์ คอมมูนิตี้มอลล์ หรือพื้นที่เช่า มักมีค่าเช่ารายเดือน รวมถึงค่าใช้พื้นที่ส่วนกลางและค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมตามสัญญา

4. ค่าน้ำ ค่าไฟ และแก๊ส

ร้านอาหารเป็นธุรกิจที่ใช้พลังงานค่อนข้างสูง โดยเฉพาะร้านที่มีตู้แช่ เตาอบ เครื่องทำความเย็น หรืออุปกรณ์ครัวจำนวนมาก

5. ค่าบรรจุภัณฑ์

เมื่อบริการ Delivery กลายเป็นช่องทางรายได้สำคัญ ร้านอาหารต้องมีต้นทุนเพิ่มเติม เช่น กล่องอาหาร ถุง กระดาษ แก้ว ช้อนส้อม และสติกเกอร์

6. ค่าโฆษณาและการตลาด

ร้านจำนวนมากทำการตลาดผ่าน Facebook, Instagram, TikTok, Google หรือแพลตฟอร์ม Delivery ซึ่งล้วนมีค่าใช้จ่ายในการทำโปรโมชั่นหรือซื้อโฆษณา ร้านอาหารประเภทไหนที่อาจเหมาะกับเงินทุนเพื่อธุรกิจ?

สินเชื่อเพื่อธุรกิจร้านอาหารสามารถนำมาประเมินกับกิจการหลายประเภท เช่น

ร้านอาหารทั่วไป

ร้านอาหารไทย ร้านอาหารจีน ร้านอาหารญี่ปุ่น ร้านอาหารเกาหลี ร้านอาหารอีสาน หรือร้านอาหารนานาชาติที่เปิดเป็นสถานประกอบการจริง

ร้านกาแฟและคาเฟ่

คาเฟ่ที่มีหน้าร้าน มีอุปกรณ์ มีพนักงาน และมียอดขายต่อเนื่อง อาจต้องใช้เงินทุนในการซื้อเครื่องชงกาแฟ ตกแต่งร้าน หรือเปิดสาขาเพิ่มเติม

ร้านบุฟเฟต์

ร้านบุฟเฟต์มีต้นทุนวัตถุดิบสูงและต้องบริหารสต๊อกอย่างรอบคอบ เงินทุนสำรองจึงช่วยเพิ่มความคล่องตัวได้ในช่วงที่ต้องสั่งวัตถุดิบจำนวนมาก

ร้านอาหารในห้าง

ร้านประเภทนี้อาจมีค่าเช่าและค่าบริหารพื้นที่ค่อนข้างสูง จึงควรวางแผนเงินทุนและเงินสำรองให้เหมาะสม

ร้านอาหาร Delivery

ธุรกิจที่มีรายได้จากแพลตฟอร์ม Delivery อาจมีรอบการรับเงินต่างจากการขายหน้าร้าน จึงควรบริหารเงินสดและเงินทุนสำรองอย่างเป็นระบบ

ธุรกิจ Catering

กิจการ Catering มักต้องซื้อวัตถุดิบและเตรียมอุปกรณ์จำนวนมากก่อนวันจัดงาน โดยเฉพาะการรับงานบริษัท งานสัมมนา หรืองานขนาดใหญ่

ครัวกลาง

ธุรกิจที่มีครัวกลางสำหรับผลิตอาหารส่งไปยังหลายสาขา หรือผลิตสินค้าให้คู่ค้า มักมีต้นทุนวัตถุดิบ แรงงาน และระบบขนส่งสูง

ร้านเบเกอรี่

นอกจากวัตถุดิบแล้ว ร้านเบเกอรี่อาจต้องลงทุนกับเตา เครื่องตีแป้ง ตู้แช่ เครื่องจักร และบรรจุภัณฑ์

ร้านอาหารที่มีหลายสาขา

ยิ่งมีหลายสาขา เงินทุนหมุนเวียนยิ่งมีความสำคัญ เพราะต้องบริหารทั้งสต๊อก ค่าแรง ค่าเช่า และค่าใช้จ่ายของแต่ละสาขา

Cash Flow สำคัญกับร้านอาหารอย่างไร?

สิ่งหนึ่งที่เจ้าของร้านอาหารควรให้ความสำคัญไม่แพ้ยอดขาย คือ กระแสเงินสด หรือ Cash Flow

ร้านที่ยอดขายสูงไม่ได้หมายความว่าจะมีเงินสดเหลือมากเสมอไป เพราะอาจมีค่าใช้จ่ายสูง หรือมีเงินจำนวนมากอยู่ในรูปของสต๊อกและต้นทุนที่จ่ายล่วงหน้า ตัวอย่างเช่นร้านมียอดขายเดือนละ 1,000,000 บาท แต่ต้องจ่ายค่าวัตถุดิบ ค่าแรง ค่าเช่า ค่าแพลตฟอร์ม และค่าใช้จ่ายอื่นรวม 850,000 บาทหากมีเหตุการณ์ที่ต้องจ่ายเงินเพิ่มอีก 200,000 บาท เช่น เครื่องครัวเสียหรือมีออเดอร์ใหญ่เข้ามา ร้านอาจเกิดปัญหาเงินหมุนไม่ทัน แม้ว่าธุรกิจจะยังมียอดขายอยู่ก็ตาม

นี่คือเหตุผลที่ธุรกิจควรมีเงินสำรองหรือวงเงินสำหรับบริหาร Cash Flow วงเงิน OD เหมาะกับร้านอาหารหรือไม่?

อีกหนึ่งรูปแบบเงินทุนที่ผู้ประกอบการมักให้ความสนใจคือ วงเงิน OD หรือวงเงินสำรองหมุนเวียน

ลักษณะสำคัญของวงเงินประเภทนี้ คือมีวงเงินสำรองไว้สำหรับใช้เมื่อธุรกิจมีความจำเป็น โดยเงื่อนไขการคิดต้นทุนและการใช้วงเงินขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการและสัญญาของแต่ละผลิตภัณฑ์ สำหรับร้านอาหาร เงินสำรองลักษณะนี้อาจนำไปใช้รองรับ

การซื้อวัตถุดิบ
ค่าแรง
ค่าเช่า
ซ่อมอุปกรณ์
รับออเดอร์ใหญ่
เติมสต๊อก
ค่าใช้จ่ายเร่งด่วน
การขยายกิจการ

แต่เจ้าของกิจการควรศึกษารายละเอียดเรื่องอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม ระยะเวลาชำระ และเงื่อนไขต่าง ๆ ให้ครบถ้วนก่อนตัดสินใจ

เอกสารที่ควรเตรียมสำหรับประเมินสินเชื่อร้านอาหาร

การเตรียมเอกสารให้พร้อมตั้งแต่ต้นช่วยให้เจ้าหน้าที่สามารถตรวจสอบข้อมูลธุรกิจได้สะดวกขึ้น โดยเอกสารที่อาจใช้ประกอบการประเมิน ได้แก่

1. เอกสารจดทะเบียนธุรกิจ

เช่น

หนังสือรับรองบริษัท
หนังสือรับรองห้างหุ้นส่วน
ทะเบียนพาณิชย์
เอกสาร DBD ที่เกี่ยวข้อง

เอกสารเหล่านี้ช่วยยืนยันว่ากิจการมีการจดทะเบียนและดำเนินงานในรูปแบบใด

2. Statement

Statement เป็นข้อมูลสำคัญในการดูรอบเงินของกิจการ เช่น

รายได้เฉลี่ยต่อเดือน
ความต่อเนื่องของยอดเงินเข้า
รูปแบบการใช้เงิน
เงินคงเหลือ
รายการรับและจ่ายของกิจการ

ควรใช้บัญชีที่มีรายการรับเงินจากการประกอบธุรกิจจริงอย่างสม่ำเสมอ

3. รูปภาพสถานประกอบการ

ร้านอาหารที่มีหน้าร้านหรือสถานที่ประกอบการจริงสามารถเตรียมรูป เช่น

หน้าร้าน
ภายในร้าน
ห้องครัว
โต๊ะลูกค้า
เคาน์เตอร์
ป้ายร้าน
พื้นที่จัดเก็บวัตถุดิบ

เพื่อช่วยให้เห็นภาพลักษณะของธุรกิจได้ชัดเจนขึ้น

4. ข้อมูลรายได้

เจ้าของกิจการควรรวบรวมข้อมูลยอดขายหรือรายได้ของร้าน เพื่อให้สามารถประเมินความเหมาะสมของวงเงินได้ใกล้เคียงกับความต้องการจริง

ร้านอาหารที่จดทะเบียนธุรกิจมีข้อดีอย่างไรในการประเมินวงเงิน?

การจดทะเบียนธุรกิจช่วยให้มีข้อมูลของกิจการที่ตรวจสอบได้ชัดเจนขึ้น เช่น ชื่อกิจการ วันที่จดทะเบียน กรรมการ วัตถุประสงค์ และสถานะของธุรกิจ สำหรับผู้ให้บริการด้านเงินทุน ข้อมูลเหล่านี้ช่วยประกอบการประเมินความน่าเชื่อถือและโครงสร้างธุรกิจ เจ้าของร้านที่ดำเนินกิจการมาอย่างต่อเนื่อง มีสถานที่จริง มีรายได้ และมีรายการเดินบัญชีที่สอดคล้องกับธุรกิจ จึงควรเตรียมข้อมูลเหล่านี้ไว้ให้พร้อม

Assistmoney ช่วยเจ้าของร้านอาหารด้านเงินทุนอย่างไร?

Assistmoney ให้บริการให้คำปรึกษาด้านเงินทุนสำหรับเจ้าของกิจการ โดยเน้นการประเมินจากข้อมูลธุรกิจจริงเพื่อช่วยให้เจ้าของร้านมองเห็นทางเลือกในการบริหารสภาพคล่องและเงินทุนหมุนเวียนได้ชัดเจนขึ้นข้อมูลเบื้องต้นที่สามารถเตรียมสำหรับประเมิน ได้แก่

ประเภทธุรกิจ
จังหวัดที่ตั้งร้าน
ระยะเวลาที่ดำเนินกิจการ
รายได้โดยประมาณ
วงเงินที่ต้องการ
เอกสารจดทะเบียน
Statement
รูปภาพสถานประกอบการ

หลังจากได้รับข้อมูล เจ้าหน้าที่สามารถนำไปใช้สำหรับประเมินคุณสมบัติและแนวทางวงเงินเบื้องต้นตามเงื่อนไขที่กำหนดไม่มีการให้ลูกค้าโอนเงินก่อนเพื่อแลกกับการอนุมัติวงเงิน สินเชื่อเพื่อธุรกิจร้านอาหารช่วยเสริมความพร้อมให้กิจการ

การทำร้านอาหารไม่ได้มีเพียงเรื่องรสชาติและการบริการ แต่การบริหารเงินทุนและ Cash Flow ก็มีความสำคัญไม่แพ้กัน ตั้งแต่การซื้อวัตถุดิบ จ่ายค่าแรง ซื้ออุปกรณ์ รับออเดอร์ขนาดใหญ่ ไปจนถึงเปิดสาขาใหม่ ล้วนต้องใช้เงินทุนในเวลาที่แตกต่างกัน การมีแผนเงินทุนสำรองที่เหมาะสมจึงช่วยให้เจ้าของกิจการรับมือกับค่าใช้จ่ายระยะสั้น และพร้อมคว้าโอกาสทางธุรกิจเมื่อจังหวะเหมาะสม หากคุณเป็นเจ้าของร้านอาหาร ร้านกาแฟ คาเฟ่ ร้านเบเกอรี่ ธุรกิจ Cateringครัวกลาง หรือธุรกิจอาหารที่จดทะเบียนและมีสถานประกอบการจริง สามารถสอบถาม Assistmoney เพื่อประเมินข้อมูลเบื้องต้นได้