ใบ DBD เปลี่ยนเป็นเงินทุน: ใช้ข้อมูลธุรกิจต่อยอดสินเชื่อ เพิ่มสภาพคล่องให้กิจการ

ใบ DBD ไม่ใช่แค่เอกสารจดทะเบียน แต่เป็นจุดเริ่มต้นของข้อมูลธุรกิจใบ DBD เปลี่ยนเป็นเงินทุน

สำหรับเจ้าของกิจการ ใบ DBD หรือเอกสารจดทะเบียนธุรกิจเป็นหนึ่งในเอกสารพื้นฐานที่ช่วยยืนยันข้อมูลของกิจการ เช่น ชื่อนิติบุคคล ที่ตั้ง ทุนจดทะเบียน กรรมการ และวัตถุประสงค์ของบริษัท ข้อมูลเหล่านี้ช่วยให้ผู้พิจารณาเห็นโครงสร้างธุรกิจได้ชัดขึ้นใบ DBD เปลี่ยนเป็นเงินทุน

อย่างไรก็ตาม คำว่า “ใบ DBD เปลี่ยนเป็นเงินทุน” ไม่ได้หมายความว่านำเอกสาร DBD ไปแลกเป็นเงินได้โดยตรง แต่หมายถึงการนำข้อมูลจดทะเบียนมาประกอบกับ Statement รายได้ เอกสารการค้า และข้อมูลการดำเนินกิจการ เพื่อประเมินความเหมาะสมของวงเงินสินเชื่อธุรกิจ

เมื่อข้อมูลธุรกิจครบและตรวจสอบได้ ผู้ประกอบการก็สามารถนำเสนอภาพรวมของกิจการได้เป็นระบบมากขึ้น ซึ่งช่วยให้การประเมินเงินทุนสอดคล้องกับสถานการณ์จริงของธุรกิจ

ใบ DBD คืออะไร และข้อมูลใดมีประโยชน์ต่อการประเมินสินเชื่อ

เอกสารจากกรมพัฒนาธุรกิจการค้าช่วยแสดงข้อมูลสำคัญของนิติบุคคลหรือกิจการจดทะเบียน ผู้ให้บริการทางการเงินมักใช้ข้อมูลเหล่านี้เป็นส่วนหนึ่งในการตรวจสอบตัวตนและโครงสร้างของธุรกิจ

•         ชื่อบริษัทหรือห้างหุ้นส่วน และเลขทะเบียนนิติบุคคล

•         วันที่จดทะเบียนและสถานะของกิจการ

•         ที่ตั้งสำนักงานใหญ่หรือสถานประกอบการ

•         ทุนจดทะเบียน

•         รายชื่อกรรมการหรือผู้มีอำนาจลงนาม

•         วัตถุประสงค์และประเภทธุรกิจที่จดทะเบียนไว้

ข้อมูลเหล่านี้เป็นเพียงส่วนหนึ่งของการพิจารณา ยังต้องดูรายได้ Cash Flow ภาระทางการเงิน และความสามารถในการชำระร่วมด้วย

จากข้อมูล DBD สู่การต่อยอดสินเชื่อธุรกิจ ต้องมีอะไรเพิ่มเติม

1. Statement บัญชีธุรกิจ

   Statement ช่วยให้เห็นเงินเข้า เงินออก ความสม่ำเสมอของรายได้ ยอดคงเหลือ และรูปแบบการหมุนเวียนเงินจริงของกิจการ จึงเป็นข้อมูลสำคัญที่ใช้ควบคู่กับเอกสาร DBD

2. รายได้และยอดขายของกิจการ

   ผู้ประกอบการควรสรุปรายได้เฉลี่ยต่อเดือน แหล่งรายได้หลัก และสัดส่วนลูกค้ารายสำคัญ เพื่อให้เห็นขนาดธุรกิจและความสามารถในการสร้างกระแสเงินสด

3. PO, Invoice หรือสัญญางาน

   เอกสารการค้าช่วยแสดงงานที่มีอยู่จริง เช่น ใบสั่งซื้อ ใบแจ้งหนี้ หรือสัญญาว่าจ้าง โดยเฉพาะธุรกิจ B2B ที่มีรอบ Credit Term

4. รูปสถานประกอบการและทรัพย์สินที่ใช้ดำเนินงาน

   ภาพโรงงาน โกดัง ร้านค้า สำนักงาน รถขนส่ง หรือเครื่องจักร ช่วยยืนยันว่ากิจการมีการดำเนินงานจริงและทำให้เห็นลักษณะธุรกิจชัดขึ้น

5. วัตถุประสงค์การใช้เงิน

   ควรระบุว่าต้องการเงินเพื่อซื้อวัตถุดิบ เติมสต็อก สำรองค่าแรง รับออเดอร์ใหม่ หรือขยายกำลังการผลิต เพราะวัตถุประสงค์ที่ชัดช่วยให้เลือกผลิตภัณฑ์เงินทุนได้เหมาะสมขึ้น

ข้อมูลธุรกิจที่พร้อม ช่วยเพิ่มความพร้อมด้านเงินทุนอย่างไร

•         ช่วยให้ตรวจสอบตัวตนและโครงสร้างกิจการได้ง่ายขึ้น

•         ช่วยให้เห็นรายได้และ Cash Flow ของธุรกิจชัดเจนขึ้น

•         ช่วยประเมินความต้องการเงินทุนตามรอบธุรกิจได้ใกล้เคียงความจริง

•         ช่วยเชื่อมข้อมูลจาก DBD กับ Statement และเอกสารการค้า

•         ช่วยให้ผู้ประกอบการเปรียบเทียบวงเงินและเงื่อนไขได้เป็นระบบ

•         ช่วยเตรียมธุรกิจให้พร้อมเมื่อมีออเดอร์หรือโครงการใหม่เข้ามา

ตัวอย่าง: ธุรกิจมี DBD และออเดอร์ แต่ Cash Flow ยังตึง

สมมติบริษัทผลิตสินค้าได้รับคำสั่งซื้อ 900,000 บาท แต่ต้องสำรองต้นทุนก่อนส่งมอบ ดังนี้

•         ค่าวัตถุดิบ 360,000 บาท

•         ค่าแรงและค่าใช้จ่ายการผลิต 140,000 บาท

•         ค่าบรรจุภัณฑ์และขนส่ง 70,000 บาท

•         ค่าใช้จ่ายดำเนินงานอื่น 50,000 บาท

รวมเงินที่ต้องสำรองประมาณ 620,000 บาท ขณะที่ลูกค้าชำระหลังส่งมอบตาม Credit Term หากบริษัทมีเอกสาร DBD, Statement และ PO พร้อม ผู้ประกอบการจะสามารถอธิบายความต้องการเงินทุนได้ชัดเจนกว่าการใช้เอกสารจดทะเบียนเพียงอย่างเดียว

ตัวอย่างนี้แสดงให้เห็นว่า “ข้อมูลธุรกิจ” คือสิ่งที่เชื่อมใบ DBD เข้ากับความต้องการสภาพคล่องจริงของกิจการ

ธุรกิจประเภทใดเหมาะกับการเตรียม DBD และข้อมูลไว้ประเมินเงินทุน

•         โรงงานและธุรกิจการผลิต

•         ผู้รับเหมาก่อสร้างและงานระบบ

•         ธุรกิจขนส่งและโลจิสติกส์

•         ธุรกิจค้าส่งและตัวแทนจำหน่าย

•         ธุรกิจนำเข้า-ส่งออก

•         ร้านวัสดุก่อสร้างและธุรกิจที่มีสต็อก

•         คลินิก ร้านยา และธุรกิจบริการที่จดทะเบียน

•         ร้านอาหารหรือกิจการที่มีหลายสาขา

•         ธุรกิจ B2B ที่มี PO, Invoice หรือสัญญางาน

เอกสารที่ควรเตรียมก่อนส่งข้อมูลประเมิน

เอกสารจดทะเบียน

·        หนังสือรับรองบริษัทหรือห้างหุ้นส่วน

·        ทะเบียนพาณิชย์ตามรูปแบบกิจการ

·        เอกสารผู้มีอำนาจลงนาม

·        เอกสารภาษีที่เกี่ยวข้อง หากมี

เอกสารทางการเงิน

·        Statement บัญชีธุรกิจย้อนหลัง 3-6 เดือน หรือช่วงเวลาตามเกณฑ์

·        งบการเงินล่าสุด หากมี

·        สรุปรายได้เฉลี่ยต่อเดือน

·        รายการลูกหนี้และเจ้าหนี้สำคัญ หากเกี่ยวข้อง

เอกสารประกอบงาน

·        PO หรือใบสั่งซื้อ

·        Invoice หรือใบแจ้งหนี้

·        สัญญาจ้างหรือสัญญาซื้อขาย

·        รูปสถานประกอบการ 3-4 ภาพ

·        ข้อมูลวงเงินที่ต้องการและวัตถุประสงค์การใช้เงิน

Statement ควรเตรียมอย่างไรให้สะท้อนธุรกิจจริง

แม้มีใบ DBD พร้อม แต่ Statement ยังเป็นข้อมูลหลักที่ช่วยสะท้อนความสามารถในการหมุนเงิน ผู้ประกอบการจึงควรจัดบัญชีให้สอดคล้องกับกิจการจริง

•         ใช้บัญชีธุรกิจรับรายได้หลักอย่างต่อเนื่อง

•         แยกธุรกรรมส่วนตัวออกจากบัญชีกิจการ

•         เก็บหลักฐานยอดเงินเข้าหรือออกก้อนใหญ่

•         สามารถอธิบายรายได้จากลูกค้ารายสำคัญได้

•         เตรียม Statement หลายเดือนเพื่อให้เห็นรอบรายได้และค่าใช้จ่าย

•         รักษาเงินคงเหลือและสภาพคล่องให้เหมาะกับรูปแบบธุรกิจ

รูปแบบเงินทุนที่อาจใช้ข้อมูลธุรกิจประกอบการประเมิน

เงินทุนหมุนเวียน

เหมาะกับการซื้อวัตถุดิบ เติมสต็อก จ่ายค่าแรง หรือรองรับค่าใช้จ่ายระหว่างรอรับเงินจากลูกค้า

วงเงิน OD หรือวงเงินสำรอง

เหมาะกับธุรกิจที่ต้องการมีวงเงินไว้ใช้ตามช่วง Cash Flow โดยรายละเอียดการเบิกใช้และต้นทุนขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของผู้ให้บริการ

Invoice Financing หรือ Factoring

เหมาะกับธุรกิจ B2B ที่มี Invoice รอรับชำระ สามารถใช้ข้อมูลลูกหนี้และเอกสารการค้าเป็นส่วนหนึ่งของการพิจารณาตามเกณฑ์

เงินทุนเพื่อขยายกิจการ

เหมาะกับแผนเพิ่มเครื่องจักร ขยายโกดัง เพิ่มสาขา หรือเพิ่มกำลังดำเนินงาน โดยควรวางระยะเวลาชำระให้สัมพันธ์กับการคืนทุน

Checklist: ก่อนใช้ข้อมูล DBD ต่อยอดสินเชื่อ

•         เอกสาร DBD หรือหนังสือรับรองกิจการเป็นปัจจุบันตามเกณฑ์ผู้รับเอกสาร

•         ชื่อ ที่อยู่ และข้อมูลกรรมการสอดคล้องกับเอกสารอื่น

•         มี Statement ธุรกิจย้อนหลังพร้อมใช้งาน

•         ทราบรายได้เฉลี่ยและค่าใช้จ่ายหลักต่อเดือน

•         มี PO, Invoice หรือสัญญางาน หากเกี่ยวข้อง

•         มีรูปกิจการหรือสถานประกอบการจริง

•         กำหนดวงเงินและวัตถุประสงค์การใช้เงินเบื้องต้น

•         เข้าใจต้นทุน ดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขก่อนตัดสินใจ

ขั้นตอนเริ่มต้นประเมินเงินทุนกับ Assistmoney

1. แจ้งประเภทธุรกิจและจังหวัดที่ตั้งกิจการ

2. ส่งรูปกิจการ 3-4 ภาพ หรือเอกสารจดทะเบียนเพื่อประเมินเบื้องต้น

3. แจ้งรายได้เฉลี่ยต่อเดือน วงเงินที่ต้องการ และวัตถุประสงค์การใช้เงิน

4. เตรียม Statement 3-6 เดือน และเอกสารการค้าเพิ่มเติมหากมี

5. ตรวจสอบรายละเอียดวงเงิน ต้นทุน และเงื่อนไขก่อนตัดสินใจ

ผลการพิจารณา วงเงิน อัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขต่าง ๆ ขึ้นอยู่กับคุณสมบัติ เอกสาร และหลักเกณฑ์ที่เกี่ยวข้อง เอกสารครบไม่ได้หมายความว่าอนุมัติแน่นอน

ปรึกษาทางเลือกเงินทุนธุรกิจกับ Assistmoney

เจ้าของกิจการจดทะเบียนที่ต้องการประเมินเงินทุนหมุนเวียน วงเงินสำรอง หรือทางเลือกสำหรับเสริมสภาพคล่อง สามารถติดต่อ Assistmoney เพื่อแจ้งข้อมูลกิจการเบื้องต้นได้

ไม่มีการให้ลูกค้าโอนเงินก่อนพิจารณา และควรตรวจสอบรายละเอียดสัญญา ต้นทุน และเงื่อนไขทุกครั้งก่อนตัดสินใจ

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

โทร: 099-215-1004

LINE: @assist88

เว็บไซต์: www.assistmoney8.com