สินเชื่อ Non-Bank: ทางเลือกเงินทุนสำหรับธุรกิจและผู้ประกอบการ เสริมสภาพคล่องพร้อมต่อยอดกิจการ

ธุรกิจมีโอกาส แต่ Cash Flow ต้องพร้อมเดินตามให้ทัน

ผู้ประกอบการจำนวนมากไม่ได้ขาดยอดขาย แต่เจอปัญหาช่วงเวลาที่เงินเข้าและเงินออกไม่ตรงกัน เช่น ต้องซื้อสินค้า จ่ายวัตถุดิบ ค่าแรง หรือค่าขนส่งก่อน ขณะที่ลูกค้าชำระภายหลังตามรอบวางบิลสินเชื่อ Non-Bank

เมื่อธุรกิจมีออเดอร์ใหม่หรือกำลังขยายตัว ความต้องการเงินทุนหมุนเวียนมักเพิ่มขึ้นตาม แม้กิจการจะมีกำไรอยู่ก็ตาม

สินเชื่อ Non-Bank จึงเป็นอีกหนึ่งทางเลือกด้านเงินทุนสำหรับธุรกิจและผู้ประกอบการที่ต้องการเสริมสภาพคล่อง รองรับค่าใช้จ่ายระยะสั้น หรือเตรียมเงินทุนสำหรับโอกาสทางธุรกิจ โดยควรพิจารณาอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม ระยะเวลาชำระ และเงื่อนไขของผู้ให้บริการอย่างรอบคอบ

สินเชื่อ Non-Bank คืออะไร?

Non-Bank คือผู้ให้บริการทางการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารพาณิชย์ ซึ่งอาจให้บริการสินเชื่อหรือผลิตภัณฑ์ทางการเงินภายใต้ใบอนุญาตและกฎเกณฑ์ที่เกี่ยวข้องกับประเภทกิจการของตน

สำหรับผู้ประกอบการ สินเชื่อ Non-Bank มักถูกมองเป็นอีกช่องทางหนึ่งในการเข้าถึงเงินทุนเมื่อธุรกิจต้องการความยืดหยุ่นด้านเอกสาร รูปแบบวงเงิน หรือระยะเวลาในการพิจารณา

อย่างไรก็ตาม คำว่า Non-Bank ไม่ได้หมายความว่าผลิตภัณฑ์ทุกแห่งเหมือนกัน ผู้ประกอบการควรตรวจสอบผู้ให้บริการ สัญญา ต้นทุนรวม และเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทุกครั้ง

Non-Bank ต่างจากสินเชื่อธนาคารอย่างไร

• กระบวนการพิจารณา

  ธนาคารและ Non-Bank ต่างก็มีเกณฑ์พิจารณาความสามารถในการชำระ แต่รายละเอียด เอกสาร และรูปแบบการวิเคราะห์อาจต่างกัน ผู้ให้บริการบางรายอาจเน้น Cash Flow ปัจจุบัน เอกสารการค้า หรือข้อมูลธุรกิจเพิ่มเติม

• รูปแบบผลิตภัณฑ์

  ธนาคารมีผลิตภัณฑ์ธุรกิจหลายรูปแบบและต้นทุนอาจแข่งขันได้ ขณะที่ Non-Bank บางรายออกแบบผลิตภัณฑ์เฉพาะสำหรับเงินทุนระยะสั้น วงเงินหมุนเวียน หรือ Invoice Financing

• ระยะเวลาและความยืดหยุ่น

  ผู้ประกอบการบางรายเลือก Non-Bank เพราะต้องการขั้นตอนที่กระชับหรือผลิตภัณฑ์ที่ตรงกับรอบธุรกิจ แต่ความเร็วจริงขึ้นอยู่กับความครบถ้วนของเอกสารและการพิจารณาของแต่ละผู้ให้บริการ

• ต้นทุนทางการเงิน

  สินเชื่อ Non-Bank อาจมีอัตราดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียมแตกต่างจากธนาคาร จึงควรเปรียบเทียบต้นทุนรวม ไม่ควรดูเพียงวงเงินหรือความเร็วในการพิจารณา

ทำไมธุรกิจอาจพิจารณาสินเชื่อ Non-Bank เป็นอีกทางเลือก

•         ต้องการเงินทุนหมุนเวียนเพื่อรองรับค่าใช้จ่ายก่อนรับเงินจากลูกค้า

•         มีออเดอร์ใหม่และต้องซื้อสินค้า วัตถุดิบ หรือสำรองค่าแรง

•         ต้องการวงเงินสำรองเพื่อรองรับ Cash Flow ที่ขึ้นลงตามรอบธุรกิจ

•         มี Invoice หรือเอกสารการค้าจากลูกค้าองค์กร

•         ต้องการเสริมสภาพคล่องระหว่างรอวงเงินจากช่องทางอื่น

•         กำลังวางแผนต่อยอดหรือขยายกิจการและต้องการเปรียบเทียบทางเลือกหลายรูปแบบ

สถานการณ์ที่เงินทุน Non-Bank อาจช่วยเสริมสภาพคล่อง

• มีออเดอร์ใหญ่ แต่เงินซื้อของยังไม่พอ

  ธุรกิจอาจต้องจ่ายค่าสินค้าหรือวัตถุดิบก่อนส่งมอบ การมีเงินทุนช่วยให้รับงานได้โดยไม่กระทบค่าใช้จ่ายประจำ

• ลูกค้าองค์กรมี Credit Term

  แม้ส่งสินค้าแล้ว แต่เงินอาจยังไม่เข้าบัญชี ธุรกิจจึงต้องสำรองเงินสำหรับค่าแรงและงานรอบถัดไป

• ต้องเติมสต็อกช่วงขายดี

  ผู้ค้าส่งและผู้จัดจำหน่ายอาจต้องซื้อสินค้าเพิ่มก่อนช่วงพีค เพื่อไม่ให้เสียโอกาสจากสินค้าขาด

• เครื่องจักรหรือรถต้องซ่อม

  ค่าใช้จ่ายฉุกเฉินอาจกระทบ Cash Flow การมีทางเลือกเงินทุนสำรองช่วยลดการหยุดดำเนินงาน

• มีโอกาสขยายกิจการ

  การเปิดสาขา เพิ่มโกดัง เพิ่มรถ หรือเพิ่มกำลังผลิตควรวางแผนเงินทุนให้สัมพันธ์กับรายได้ที่จะเพิ่มขึ้น

รูปแบบเงินทุน Non-Bank ที่ผู้ประกอบการควรรู้จัก

• เงินทุนหมุนเวียนระยะสั้น

  เหมาะกับค่าใช้จ่ายที่มีรอบกลับของเงินชัดเจน เช่น ซื้อสินค้า วัตถุดิบ จ่ายค่าแรง หรือรองรับงานใหม่

• วงเงินสำรองหรือ OD ตามเงื่อนไขผลิตภัณฑ์

  เหมาะกับธุรกิจที่ต้องการมีวงเงินไว้รองรับช่วง Cash Flow ตึง การเบิกใช้ ดอกเบี้ย และการคืนวงเงินต้องเป็นไปตามสัญญาของผู้ให้บริการ

• Invoice Financing หรือ Factoring

  เหมาะกับธุรกิจ B2B ที่มี Invoice รอรับชำระ ช่วยเปลี่ยนลูกหนี้การค้าเป็นสภาพคล่องตามเกณฑ์ของผู้ให้บริการ

• สินเชื่อเพื่อขยายกิจการ

  เหมาะกับแผนลงทุนที่มีระยะยาวขึ้น เช่น เพิ่มเครื่องจักร ขยายพื้นที่ หรือเปิดสาขาใหม่ ซึ่งควรวางระยะเวลาชำระให้สัมพันธ์กับการคืนทุน

ธุรกิจประเภทไหนอาจเหมาะกับเงินทุน Non-Bank

•         ธุรกิจรับเหมาก่อสร้างและงานระบบ

•         ธุรกิจขนส่งและโลจิสติกส์

•         โรงงานและธุรกิจการผลิต

•         ธุรกิจค้าส่งและจัดจำหน่าย

•         ธุรกิจนำเข้า-ส่งออก

•         ร้านวัสดุก่อสร้างและธุรกิจที่มีสต็อกสูง

•         ร้านอาหารและธุรกิจบริการที่มีค่าใช้จ่ายประจำสูง

•         บริษัทบริการ B2B ที่มีรอบวางบิล

•         ธุรกิจที่มี PO, Invoice หรือสัญญางานชัดเจน

ตัวอย่าง Cash Flow: ธุรกิจโต แต่เงินสดอาจตึงขึ้น

สมมติธุรกิจได้รับออเดอร์จากลูกค้าองค์กร 800,000 บาท แต่ต้องใช้เงินก่อนส่งมอบ ดังนี้

•         ค่าสินค้าและวัตถุดิบ 350,000 บาท

•         ค่าแรง 100,000 บาท

•         ค่าขนส่งและดำเนินงาน 60,000 บาท

•         ค่าใช้จ่ายอื่น 40,000 บาท

รวมต้องสำรองประมาณ 550,000 บาท ขณะที่ลูกค้าชำระหลังส่งงานตาม Credit Term

หากมีออเดอร์หลายงานเข้าพร้อมกัน ยอดขายอาจเพิ่ม แต่เงินสดในบัญชีกลับลดลงชั่วคราว นี่คือเหตุผลที่ Working Capital เป็นเรื่องสำคัญสำหรับธุรกิจที่กำลังเติบโต

วิธีคำนวณความต้องการเงินทุนก่อนยื่นขอ

•         คำนวณค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายก่อนรับเงินจากลูกค้า

•         ดู Credit Term ฝั่งลูกค้าและซัพพลายเออร์

•         ประเมินเงินสดสำรองที่กิจการมีอยู่

•         คำนวณช่วงเวลาที่เงินจะกลับเข้าบัญชี

•         เผื่อค่าใช้จ่ายฉุกเฉินในระดับที่เหมาะสม

•         เลือกวงเงินเท่าที่จำเป็นและมีแผนชำระคืนชัดเจน

การเริ่มจากความต้องการจริงช่วยลดความเสี่ยงจากการขอวงเงินสูงเกินไป และช่วยให้ผู้ประกอบการมองต้นทุนทางการเงินได้ชัดขึ้น

เอกสารที่ควรเตรียมสำหรับประเมินสินเชื่อธุรกิจ

เอกสารจดทะเบียน

·        หนังสือรับรองบริษัทหรือห้างหุ้นส่วน

·        ทะเบียนพาณิชย์ตามรูปแบบกิจการ

·        เอกสารผู้มีอำนาจลงนาม

·        เอกสารภาษีที่เกี่ยวข้อง หากมี

เอกสารทางการเงิน

·        Statement บัญชีธุรกิจย้อนหลัง 3-6 เดือน หรือช่วงเวลาตามเกณฑ์

·        งบการเงินล่าสุด หากมี

·        รายงานยอดขายหรือเอกสารภาษี

·        รายการลูกหนี้และเจ้าหนี้ที่สำคัญ

เอกสารประกอบธุรกิจ

·        PO หรือใบสั่งซื้อ

·        Invoice หรือใบแจ้งหนี้

·        สัญญาจ้างหรือสัญญาซื้อขาย

·        รูปสถานประกอบการ โรงงาน โกดัง ร้านค้า หรือสำนักงาน

Statement ที่ดีช่วยให้เห็นศักยภาพธุรกิจชัดขึ้น

Statement เป็นหนึ่งในข้อมูลสำคัญที่สะท้อนการหมุนเวียนเงินจริงของกิจการ ผู้ประกอบการควรใช้บัญชีธุรกิจอย่างต่อเนื่องและพยายามให้รายรับ-รายจ่ายหลักผ่านบัญชีที่ตรวจสอบได้

•         แยกบัญชีธุรกิจออกจากบัญชีส่วนตัว

•         นำรายได้เข้าบัญชีอย่างสม่ำเสมอ

•         เก็บหลักฐานรายการรับ-จ่ายก้อนใหญ่

•         สามารถอธิบายยอดเงินเข้าที่ผิดปกติได้

•         รักษาประวัติการชำระภาระทางการเงิน

•         เตรียม Statement หลายเดือนเพื่อให้เห็น Cash Flow จริง

ข้อควรตรวจสอบก่อนเลือกสินเชื่อ Non-Bank

1.       ตรวจสอบชื่อบริษัทและข้อมูลผู้ให้บริการให้ชัดเจน

2.       อ่านอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และต้นทุนรวม

3.       ดูวิธีคิดดอกเบี้ยว่าเป็นรายวัน รายเดือน หรือรูปแบบใด

4.       ตรวจสอบระยะเวลาชำระและเงื่อนไขการคืนก่อนกำหนด

5.       สอบถามหลักประกัน ผู้ค้ำ หรือเอกสารที่ต้องใช้

6.       อ่านเงื่อนไขผิดนัดและค่าปรับให้ครบ

7.       ไม่โอนเงินล่วงหน้าให้บุคคลที่ไม่สามารถตรวจสอบได้ก่อนการพิจารณาตามขั้นตอน

8.       เลือกวงเงินที่สัมพันธ์กับ Cash Flow และความสามารถในการชำระ

Checklist: ธุรกิจพร้อมขอเงินทุนหรือยัง

•         มีเอกสารจดทะเบียนธุรกิจที่เป็นปัจจุบัน

•         มี Statement ธุรกิจย้อนหลังพร้อมใช้งาน

•         ทราบรายได้เฉลี่ยต่อเดือน

•         รู้ค่าใช้จ่ายประจำและรอบรับเงิน

•         กำหนดวัตถุประสงค์การใช้เงินชัดเจน

•         ประเมินวงเงินที่ต้องการเบื้องต้น

•         มี PO, Invoice หรือสัญญางาน หากเกี่ยวข้อง

•         มีรูปสถานประกอบการจริง

ขั้นตอนเริ่มต้นประเมินเงินทุนกับ Assistmoney

1. แจ้งประเภทธุรกิจและจังหวัดที่ตั้งกิจการ

2. แจ้งวัตถุประสงค์การใช้เงินและวงเงินที่ต้องการเบื้องต้น

3. เตรียมเอกสารจดทะเบียน Statement และรูปกิจการ

4. ส่ง PO, Invoice หรือสัญญางานเพิ่มเติม หากมี

5. ตรวจสอบรายละเอียด วงเงิน อัตราดอกเบี้ย และเงื่อนไขก่อนตัดสินใจ

ผลการพิจารณา วงเงิน อัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม หลักประกัน และเงื่อนไขต่าง ๆ ขึ้นอยู่กับคุณสมบัติ เอกสาร และหลักเกณฑ์ของผู้ให้บริการแต่ละราย

ปรึกษาทางเลือกเงินทุนธุรกิจกับ Assistmoney

เจ้าของกิจการที่ต้องการประเมินเงินทุนหมุนเวียน วงเงินสำรอง หรือทางเลือก Non-Bank สำหรับรองรับออเดอร์และต่อยอดธุรกิจ สามารถติดต่อ Assistmoney เพื่อแจ้งข้อมูลกิจการเบื้องต้นได้

เงื่อนไขและผลการพิจารณาเป็นไปตามข้อมูลและหลักเกณฑ์ของผู้ให้บริการ ผู้ประกอบการควรอ่านรายละเอียดสัญญาและประเมินความสามารถในการชำระก่อนตัดสินใจ

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

โทร: 099-215-1004

เว็บไซต์: www.assistmoney8.com