สินเชื่อคืออะไร? รู้ให้ชัด ก่อนตัดสินใจกู้เงิน ไม่ว่าคุณจะเป็นบุคคลทั่วไปหรือเจ้าของธุรกิจ

ในยุคที่ “เงินทุน” คือหัวใจของการใช้ชีวิตและการทำธุรกิจคำว่า สินเชื่อ จึงไม่ใช่เรื่องไกลตัวอีกต่อไปไม่ว่าคุณจะเป็น

• มนุษย์เงินเดือน

• พ่อค้าแม่ค้า

• เจ้าของกิจการ SME

• ผู้ประกอบการที่กำลังขยายธุรกิจ

โอกาสที่คุณจะต้องพึ่งพา สินเชื่อ สักครั้งในชีวิต มีสูงมากแต่ปัญหาคือ หลายคน กู้โดยไม่เข้าใจสินเชื่อจริงๆ รู้แค่ว่า “ได้เงิน” แต่ไม่รู้ว่า “ต้องแลกอะไรกลับไปบ้าง”บทความนี้จะพาคุณเข้าใจแบบครบทุกมิติว่า สินเชื่อคืออะไร มีกี่ประเภท เหมาะกับใคร ใช้อย่างไรไม่ให้เป็นหนี้เสีย และเจ้าของธุรกิจควรเลือกสินเชื่อแบบไหน

สินเชื่อคืออะไร?

สินเชื่อ (Credit / Loan) คือการที่สถาบันการเงินหรือผู้ให้บริการทางการเงิน“อนุมัติวงเงินให้ผู้กู้ยืมไปใช้ก่อน”โดยมีเงื่อนไขว่า ต้องชำระคืนตามระยะเวลาที่กำหนด พร้อมดอกเบี้ยพูดง่ายๆ คือ“ยืมเงินอนาคตมาใช้วันนี้ แล้วค่อยผ่อนคืนภายหลัง”ซึ่งการให้สินเชื่อ จะพิจารณาจาก

• ความสามารถในการชำระหนี้

• รายได้หรือกระแสเงินสด

• ประวัติการชำระหนี้ (เครดิตบูโร)

• หลักประกัน (ถ้ามี)

  
  

ประเภทของสินเชื่อที่ควรรู้จัก

1. สินเชื่อส่วนบุคคล

เหมาะสำหรับ

• ค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน

• ปิดหนี้

• ใช้จ่ายส่วนตัว

จุดเด่น

• ไม่ต้องมีหลักประกัน

• อนุมัติเร็ว

ข้อควรระวัง

• ดอกเบี้ยสูงกว่าสินเชื่อธุรกิจ

2. สินเชื่อธุรกิจ / สินเชื่อ SME

เหมาะสำหรับ

• หมุนเวียนกิจการ

• ขยายธุรกิจ

• ซื้อสินค้า / วัตถุดิบ

• เสริมสภาพคล่อง

จุดเด่น

• วงเงินสูงกว่า

• ดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อบุคคล

• ช่วยต่อยอดธุรกิจได้จริง

3. สินเชื่อเงินสด

ได้เงินเป็นเงินก้อน ใช้ได้อิสระเหมาะกับทั้งบุคคลและเจ้าของกิจการ

4. วงเงินสำรอง OD (Overdraft)

เหมาะมากสำหรับเจ้าของธุรกิจ

• เบิกใช้เฉพาะตอนจำเป็น

• ไม่ใช้ ไม่เสียดอกเบี้ย

• คุมสภาพคล่องได้ดี

5. สินเชื่อมีหลักประกัน

เช่น

• บ้าน

• ที่ดิน

• รถยนต์

ข้อดี

• ดอกเบี้ยต่ำ

• วงเงินสูง

ข้อควรคิด

• หากผิดนัด อาจเสียทรัพย์

  
  

ดอกเบี้ยสินเชื่อคืออะไร? ทำไมต้องเข้าใจ

ดอกเบี้ย คือ “ต้นทุนของการกู้เงิน” ถ้าไม่เข้าใจดอกเบี้ยคุณอาจจ่ายเงินมากกว่าที่คิดหลายเท่า

ดอกเบี้ยมี 2 แบบหลัก

• ดอกเบี้ยคงที่

• ดอกเบี้ยลดต้นลดดอก

เจ้าของกิจการควรเลือกแบบที่ คุมต้นทุนได้จริง

สินเชื่อกับเจ้าของธุรกิจ: ใช้อย่างไรให้โต ไม่พัง

สินเชื่อ ไม่ใช่เรื่องน่ากลัวถ้าใช้ถูกวิธี จะเป็น “เครื่องมือเร่งการเติบโต”

ตัวอย่างการใช้สินเชื่ออย่างฉลาด

• เพิ่มสต๊อกช่วงขายดี

• ปิดหนี้ดอกเบี้ยสูง

• เสริมเงินหมุนเวียน

• ขยายสาขา

หัวใจสำคัญคือ “กู้แล้วต้องทำให้เงินงอก ไม่ใช่หาย”

ปัญหาที่คนส่วนใหญ่มักพลาดเกี่ยวกับสินเชื่อ

• กู้โดยไม่อ่านสัญญา

• สนใจแค่วงเงิน ไม่ดูดอกเบี้ย

• ไม่ประเมินความสามารถผ่อน

• เชื่อโฆษณาเกินจริง

ทางออกคือ “มีที่ปรึกษาทางการเงินที่เข้าใจธุรกิจ”

ถ้าอยากขอสินเชื่อให้ผ่านง่าย ต้องเตรียมอะไรบ้าง?

• เอกสารรายได้ / สเตทเมนต์

• ข้อมูลธุรกิจ

• แผนการใช้เงิน

• ภาระหนี้ปัจจุบัน

ยิ่งเตรียมพร้อมมาก โอกาสอนุมัติก็ยิ่งสูง

ทำไมเจ้าของกิจการเลือกปรึกษา Assistmoney

Assistmoney คือผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อเพื่อธุรกิจช่วยวิเคราะห์ให้ตรงจุด ไม่ยัดเยียด ไม่ขายฝัน

เราเข้าใจว่า

• ธุรกิจแต่ละแบบใช้สินเชื่อต่างกัน

• ไม่ใช่ทุกคนที่กู้แบงก์ได้

• สภาพคล่องคือหัวใจของกิจการ

👉 เราช่วยคุณเลือก “สินเชื่อที่เหมาะ” ไม่ใช่แค่ “สินเชื่อที่ได้”

📞 โทร: 062-880-5754🌐 เว็บไซต์: https://www.assistmoney8.com/

---