สินเชื่อผู้รับเหมา: เสริมสภาพคล่อง เพิ่มเงินทุนหมุนเวียน พร้อมรับทุกโครงการ
งานมี โครงการมี แต่เงินหมุนอาจไม่ตรงรอบ
ธุรกิจรับเหมาก่อสร้างเป็นธุรกิจที่ต้องใช้เงินก่อนรับเงินในหลายช่วง ตั้งแต่การซื้อวัสดุ จ่ายค่าแรง ค่าเช่าเครื่องจักร ค่าขนส่ง ไปจนถึงค่าใช้จ่ายของผู้รับเหมาช่วง ขณะที่รายรับมักเข้าตามรอบวางบิลหรือการเบิกงวดงาน
เมื่อหลายโครงการเกิดขึ้นพร้อมกัน ช่องว่างระหว่างวันที่ต้องจ่ายกับวันที่ได้รับเงินสามารถทำให้ Cash Flow ตึงได้ แม้งานในมือจะมีมูลค่าสูงก็ตาม เงินทุนหมุนเวียนจึงเป็นหนึ่งในเครื่องมือที่ช่วยให้ผู้รับเหมาวางแผนค่าใช้จ่ายได้ต่อเนื่องและพร้อมรับโครงการใหม่โดยไม่กระทบงานเดิมสินเชื่อผู้รับเหมา
Assistmoney เน้นการประเมินจากข้อมูลกิจการ เอกสารจดทะเบียน Statement และลักษณะ Cash Flow ของธุรกิจ เพื่อช่วยให้ผู้ประกอบการมองเห็นทางเลือกเงินทุนที่เหมาะกับรอบงานจริง
สินเชื่อผู้รับเหมาคืออะไร?
สินเชื่อผู้รับเหมา คือเงินทุนสำหรับธุรกิจรับเหมาก่อสร้าง งานระบบ งานติดตั้ง หรืองานโครงการที่ต้องสำรองค่าใช้จ่ายก่อนรับชำระจากผู้ว่าจ้าง จุดสำคัญไม่ใช่เพียงการมีเงินก้อน แต่คือการวางวงเงินให้สัมพันธ์กับรอบต้นทุนและรอบรับเงินของแต่ละโครงการ
เงินทุนประเภทนี้อาจถูกนำไปใช้กับค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินธุรกิจ เช่น
ซื้อวัสดุก่อสร้างและอุปกรณ์
จ่ายค่าแรงพนักงานและทีมช่าง
จ่ายผู้รับเหมาช่วง
ค่าเช่าเครื่องจักรและอุปกรณ์
ค่าขนส่งและค่าเดินทางหน้างาน
สำรองค่าใช้จ่ายระหว่างรอเบิกงวด
รองรับงานใหม่ที่เข้ามาก่อนงานเดิมรับเงิน
ทำไมธุรกิจผู้รับเหมาจึงเจอปัญหาสภาพคล่องได้ง่าย
ต้องสำรองต้นทุนก่อนเริ่มงาน
หลายโครงการกำหนดให้ผู้รับเหมาจัดเตรียมแรงงาน วัสดุ และเครื่องมือก่อนจึงเริ่มเบิกเงินได้ ทำให้ต้องมีเงินทุนตั้งแต่วันแรกของงาน
การเบิกงวดใช้เวลา
แม้งานจะผ่านการตรวจแล้ว กระบวนการเอกสาร วางบิล และอนุมัติจ่ายของผู้ว่าจ้างอาจใช้เวลา ธุรกิจจึงต้องมีเงินสำรองระหว่างรอ
หลายโครงการทับซ้อนกัน
ผู้รับเหมาที่เติบโตมักมีหลายไซต์พร้อมกัน ต้นทุนจึงเกิดหลายด้านในช่วงเวลาเดียวกัน ขณะที่เงินจากแต่ละโครงการเข้าคนละรอบ
ราคาวัสดุและค่าใช้จ่ายเปลี่ยนแปลง
ต้นทุนวัสดุ น้ำมัน ค่าแรง หรือค่าขนส่งอาจสูงกว่าที่ประมาณการไว้ ทำให้ต้องใช้เงินหมุนเพิ่มระหว่างโครงการ
งานเพิ่มเร็วกว่ากระแสเงินสด
การได้งานมากขึ้นเป็นโอกาส แต่ถ้าไม่มีเงินทุนรองรับ อาจทำให้ธุรกิจรับงานได้ไม่เต็มศักยภาพ
เงินทุนหมุนเวียนช่วยผู้รับเหมาบริหารโครงการอย่างไร
เงินทุนหมุนเวียนที่วางแผนอย่างเหมาะสมช่วยเชื่อมช่วงเวลาระหว่าง “วันที่ธุรกิจต้องจ่าย” และ “วันที่ผู้ว่าจ้างชำระเงิน” ทำให้เจ้าของกิจการบริหารงานต่อเนื่องได้มากขึ้น
ลดความเสี่ยงจากการจ่ายค่าแรงล่าช้า
มีเงินซื้อวัสดุตามแผนงานโดยไม่ต้องหยุดไซต์
รองรับค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน เช่น เครื่องจักรเสียหรือวัสดุเพิ่ม
รักษาความสัมพันธ์กับซัพพลายเออร์และผู้รับเหมาช่วง
เพิ่มความพร้อมในการรับงานใหม่เมื่อมีโอกาส
ช่วยแยกปัญหา Cash Flow ระยะสั้นออกจากกำไรของโครงการ
ตัวอย่าง Cash Flow ของงานรับเหมา
สมมติบริษัทรับโครงการมูลค่า 2,000,000 บาท โดยในช่วงแรกต้องใช้เงินประมาณ 700,000 บาทสำหรับวัสดุ ค่าแรง และผู้รับเหมาช่วง แต่การเบิกงวดแรกจะเกิดขึ้นหลังงานคืบหน้าและผ่านการตรวจ
ในช่วงนี้ แม้บริษัทจะมีสัญญาและมีรายได้รอรับ แต่เงินสดในบัญชีอาจลดลงอย่างรวดเร็ว หากมีอีกโครงการเริ่มพร้อมกัน ธุรกิจอาจต้องใช้เงินเพิ่มอีกหลายแสนบาทก่อนรายรับรอบแรกเข้ามา
การวางเงินทุนหมุนเวียนจึงควรดูทั้งมูลค่างาน เปอร์เซ็นต์ต้นทุนที่ต้องจ่ายล่วงหน้า ระยะเวลาวางบิล และระยะเวลาที่ผู้ว่าจ้างใช้ในการชำระเงินจริง
ธุรกิจรับเหมาแบบไหนควรมีวงเงินสำรอง
ผู้รับเหมาก่อสร้างอาคาร บ้าน และโรงงาน
ผู้รับเหมางานระบบไฟฟ้า ประปา และเครื่องกล
ผู้รับเหมางานตกแต่งภายใน
ผู้รับเหมางานถนนและโครงสร้างพื้นฐาน
ผู้รับเหมางานติดตั้งเครื่องจักร
ผู้รับเหมางานระบบปรับอากาศและระบบอาคาร
ผู้รับเหมาช่วงที่รับงานจากบริษัทขนาดใหญ่
ธุรกิจที่มี Credit Term หรือรอบเบิกงวด 30-90 วัน
สินเชื่อผู้รับเหมา กับวงเงิน OD ต่างกันอย่างไร
สินเชื่อแบบก้อน
เหมาะกับค่าใช้จ่ายที่รู้จำนวนค่อนข้างชัด เช่น เงินตั้งต้นโครงการ ซื้ออุปกรณ์ หรือค่าใช้จ่ายเฉพาะงาน โดยมีวงเงินและเงื่อนไขการชำระตามสัญญา
วงเงินหมุนเวียนหรือ OD
เหมาะกับธุรกิจที่มีค่าใช้จ่ายเกิดขึ้นเป็นรอบและต้องการวงเงินสำรองไว้ใช้ตามความจำเป็น เช่น ค่าแรง วัสดุ หรือค่าใช้จ่ายระหว่างรอเบิกงวด รายละเอียดการเบิกใช้ ดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และการคืนวงเงินขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของผลิตภัณฑ์
Invoice หรือการใช้ลูกหนี้การค้าเป็นฐาน
เหมาะกับธุรกิจที่มี Invoice หรือยอดลูกหนี้จากงานที่ส่งมอบแล้ว และต้องการเปลี่ยนรอบรอรับเงินให้กลายเป็นสภาพคล่องเร็วขึ้น ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเอกสารและเงื่อนไขของผู้ให้บริการ
เอกสารที่ควรเตรียมก่อนประเมินสินเชื่อผู้รับเหมา
เอกสารธุรกิจ
หนังสือรับรองบริษัทหรือห้างหุ้นส่วน
ทะเบียนพาณิชย์ตามรูปแบบกิจการ
เอกสารผู้มีอำนาจลงนาม
รูปภาพสำนักงาน โกดัง หรือไซต์งาน
เอกสารทางการเงิน
Statement บัญชีธุรกิจย้อนหลัง 3-6 เดือน หรือช่วงเวลาตามเกณฑ์
งบการเงินล่าสุด หากมี
เอกสารภาษีหรือรายงานยอดขาย
รายการลูกหนี้และเจ้าหนี้ที่สำคัญ
เอกสารโครงการ
สัญญาจ้าง
ใบสั่งซื้อ (PO)
BOQ หรือรายละเอียดงาน
Invoice หรือเอกสารวางบิล
เอกสารรับรองผลงานหรืองวดงาน หากมี
ข้อมูลผู้ว่าจ้างและรอบชำระเงิน
Statement แบบไหนช่วยให้เห็นธุรกิจผู้รับเหมาได้ชัด
Statement เป็นข้อมูลสำคัญเพราะช่วยให้เห็นรายรับจากผู้ว่าจ้าง รายจ่ายที่เกิดขึ้นจริง และรูปแบบ Cash Flow ของธุรกิจ ผู้ประกอบการควรทำให้บัญชีธุรกิจสะท้อนการดำเนินงานจริงมากที่สุด
นำรายได้จากงานเข้าบัญชีธุรกิจอย่างสม่ำเสมอ
แยกบัญชีส่วนตัวออกจากบัญชีของกิจการ
เก็บหลักฐานรายการรับ-จ่ายก้อนใหญ่
อธิบายการโอนระหว่างบัญชีหรือรายการผิดปกติได้
หลีกเลี่ยงการถอนเงินออกทั้งหมดทันทีโดยไม่มีเหตุผลทางธุรกิจ
เตรียม Statement ให้ครอบคลุมหลายรอบงานเพื่อเห็นความต่อเนื่อง
สถานการณ์ที่ผู้รับเหมาควรวางแผนเงินทุนล่วงหน้า
ได้งานใหม่แต่ต้องเริ่มไซต์ทันที
หากต้องซื้อวัสดุและจ่ายค่าแรงก่อนรับเงินจากผู้ว่าจ้าง การมีแผนเงินทุนช่วยลดความเสี่ยงที่งานจะเริ่มช้า
งานเดิมยังรอเบิก แต่งานใหม่เข้ามาแล้ว
ธุรกิจอาจมีรายได้รอรับจำนวนมาก แต่เงินสดยังไม่เข้าบัญชี การวางวงเงินสำรองช่วยให้สองโครงการเดินพร้อมกันได้
ต้องซื้อวัสดุราคาพิเศษ
ซัพพลายเออร์อาจเสนอราคาที่ดีในช่วงเวลาจำกัด หาก Cash Flow พร้อม ธุรกิจสามารถตัดสินใจได้เร็วขึ้น
มีค่าใช้จ่ายหน้างานเกินประมาณการ
งานก่อสร้างอาจมีรายการเพิ่มหรือเหตุการณ์ไม่คาดคิด การมีเงินสำรองช่วยให้แก้สถานการณ์โดยไม่หยุดงาน
เตรียมขยายทีมและรับงานใหญ่ขึ้น
การเพิ่มพนักงาน เครื่องมือ หรือจำนวนไซต์ควรมาพร้อมแผนเงินทุนที่สัมพันธ์กับรอบรับเงินของธุรกิจ
Checklist ก่อนขอประเมินเงินทุนสำหรับผู้รับเหมา
เอกสารจดทะเบียนธุรกิจเป็นข้อมูลปัจจุบัน
Statement ธุรกิจย้อนหลังพร้อมใช้งาน
ทราบมูลค่างานในมือและงานที่กำลังเสนอราคา
ทราบต้นทุนที่ต้องจ่ายก่อนเบิกงวด
มีสัญญาจ้าง PO หรือ BOQ หากเกี่ยวข้อง
มีรูปไซต์งานหรือสถานประกอบการ 3-4 ภาพ
ทราบวงเงินที่ต้องการและวัตถุประสงค์การใช้เงิน
มีเบอร์โทรและช่วงเวลาที่สะดวกให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ
ขั้นตอนเริ่มต้นกับ Assistmoney
แจ้งประเภทธุรกิจรับเหมา จังหวัดที่ตั้ง และลักษณะโครงการ
เตรียมเอกสารจดทะเบียน Statement และรูปกิจการ
ส่งเอกสารโครงการ เช่น PO สัญญาจ้าง หรือ Invoice หากมี
ประเมินความต้องการเงินทุนและ Cash Flow เบื้องต้น
ตรวจสอบวงเงิน อัตรา ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขก่อนตัดสินใจ
ผลการพิจารณา วงเงิน อัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม หลักประกัน และเงื่อนไขต่าง ๆ ขึ้นอยู่กับคุณสมบัติ เอกสาร และหลักเกณฑ์ของผู้ให้บริการแต่ละราย
ผู้รับเหมาที่บริหาร Cash Flow ดี มีโอกาสรับงานได้ต่อเนื่องกว่า
ธุรกิจรับเหมาไม่ได้มีเพียงโจทย์เรื่องหางาน แต่ยังต้องบริหารช่วงเวลาระหว่างต้นทุนกับการรับเงินให้ดี การมี Statement ที่ชัด เอกสารโครงการพร้อม และแผนเงินทุนที่เหมาะสมช่วยให้เจ้าของกิจการตัดสินใจรับงานได้อย่างมีข้อมูลมากขึ้น
สินเชื่อผู้รับเหมาหรือวงเงินหมุนเวียนจึงควรถูกใช้เป็นเครื่องมือรองรับ Cash Flow ไม่ใช่เงินที่นำมาใช้โดยไม่มีแผนคืน ผู้ประกอบการควรประเมินต้นทุนทางการเงินและความสามารถในการชำระก่อนตัดสินใจทุกครั้ง
ปรึกษาทางเลือกเงินทุนสำหรับธุรกิจรับเหมากับ Assistmoney
เจ้าของกิจการรับเหมาก่อสร้าง งานระบบ หรืองานโครงการที่มีเอกสารจดทะเบียนและต้องการประเมินเงินทุนหมุนเวียน สามารถติดต่อ Assistmoney เพื่อแจ้งข้อมูลธุรกิจและความต้องการเบื้องต้นได้
เตรียมข้อมูลประเภทธุรกิจ จังหวัด รายได้โดยประมาณ Statement รูปกิจการ และเอกสารโครงการที่เกี่ยวข้อง เพื่อช่วยให้การประเมินเบื้องต้นมีข้อมูลครบขึ้น
เงื่อนไขและผลการพิจารณาเป็นไปตามข้อมูลและหลักเกณฑ์ของผู้ให้บริการ ผู้ประกอบการควรอ่านรายละเอียดสัญญาและประเมินความสามารถในการชำระก่อนตัดสินใจ
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
โทร: 099-215-1004
เว็บไซต์: www.assistmoney8.com
ความคิดเห็น