สินเชื่อร้านอาหารขนาดใหญ่: เสริมสภาพคล่อง เพิ่มเงินทุนหมุนเวียน พร้อมขยายธุรกิจ
ร้านอาหารยอดขายดี ก็ยังต้องบริหาร Cash Flow ให้ทัน
ร้านอาหารขนาดใหญ่และธุรกิจอาหารที่มีหลายสาขามักมีรายรับหมุนเวียนสูง แต่ในเวลาเดียวกันก็มีค่าใช้จ่ายจำนวนมากที่เกิดขึ้นทุกวัน ตั้งแต่วัตถุดิบ ค่าแรง ค่าเช่า ค่าสาธารณูปโภค ไปจนถึงค่าระบบ POS การตลาด และการจัดส่ง
เมื่อธุรกิจมีแผนเพิ่มสาขา รับงานจัดเลี้ยงครั้งใหญ่ หรือซื้อวัตถุดิบล่วงหน้า เงินสดที่มีอยู่เดิมอาจไม่เพียงพอในช่วงเวลาเดียวกัน แม้ยอดขายโดยรวมจะยังเติบโตสินเชื่อร้านอาหารขนาดใหญ่
สินเชื่อร้านอาหารและเงินทุนหมุนเวียนจึงเป็นหนึ่งในเครื่องมือที่ช่วยให้เจ้าของกิจการบริหารช่องว่างของกระแสเงินสด และเตรียมความพร้อมสำหรับการขยายธุรกิจโดยไม่กระทบค่าใช้จ่ายประจำ
สินเชื่อร้านอาหารขนาดใหญ่ คืออะไร?
สินเชื่อร้านอาหารขนาดใหญ่เป็นคำเรียกรวมของเงินทุนสำหรับกิจการร้านอาหารที่มีขนาดและค่าใช้จ่ายสูงกว่าร้านขนาดเล็ก เช่น ร้านอาหารหลายสาขา ร้านอาหารในศูนย์การค้า ร้านบุฟเฟต์ ร้านอาหารโรงแรม ครัวกลาง หรือธุรกิจจัดเลี้ยงที่มีรายรับเป็นระบบ
เงินทุนอาจอยู่ในรูปสินเชื่อระยะสั้น เงินทุนหมุนเวียน วงเงินสำรอง หรือสินเชื่อเพื่อขยายกิจการ ทั้งนี้รูปแบบจริงขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการ รายได้ Cash Flow และคุณสมบัติของธุรกิจ
ค่าใช้จ่ายที่ร้านอาหารขนาดใหญ่มักต้องรองรับ
ค่าวัตถุดิบสดและแห้ง
ค่าแรง พนักงานประจำ และพนักงานพาร์ตไทม์
ค่าเช่าพื้นที่และค่าส่วนกลาง
ค่าไฟ ค่าน้ำ ค่าแก๊ส และสาธารณูปโภค
ค่าบรรจุภัณฑ์และเดลิเวอรี
ค่าซ่อมอุปกรณ์ครัว เครื่องทำความเย็น และระบบร้าน
ค่าการตลาด โปรโมชั่น และค่าคอมมิชชันแพลตฟอร์ม
ค่าใช้จ่ายก่อนเปิดสาขาใหม่หรือปรับปรุงร้าน
ทำไมร้านอาหารขนาดใหญ่จึงต้องใช้เงินทุนหมุนเวียนสูง
วัตถุดิบต้องซื้อก่อนขาย
ร้านอาหารต้องมีวัตถุดิบพร้อมทุกวัน โดยเฉพาะธุรกิจที่มีหลายสาขาหรือยอดขายสูง การสั่งซื้อจำนวนมากช่วยควบคุมต้นทุนได้ แต่ต้องใช้เงินสดล่วงหน้า
ค่าแรงและค่าเช่าเป็นต้นทุนคงที่
ไม่ว่ายอดขายในแต่ละวันจะมากหรือน้อย ค่าแรง ค่าเช่า และค่าส่วนกลางยังต้องจ่ายตามรอบ ทำให้ธุรกิจต้องรักษาเงินสดสำรองไว้เสมอ
ยอดขายโตเร็ว ทำให้ต้องเติมสต็อกมากขึ้น
เมื่อยอดขายเพิ่ม ร้านต้องซื้อวัตถุดิบและบรรจุภัณฑ์มากขึ้นก่อนที่จะเห็นกำไรจริง จึงอาจเกิดภาวะยอดขายดีแต่เงินหมุนตึง
การเปิดสาขาใหม่ใช้เงินหลายส่วนพร้อมกัน
การเปิดสาขาใหม่มีทั้งค่าเช่าล่วงหน้า ค่าตกแต่ง อุปกรณ์ครัว สต็อกเริ่มต้น ระบบหน้าร้าน และค่าแรงก่อนสร้างรายได้เต็มที่
รายได้บางส่วนมาจากแพลตฟอร์มหรือสัญญา B2B
ร้านที่รับงานจัดเลี้ยง ขายให้บริษัท หรือมีช่องทางเดลิเวอรี อาจมีรอบรับเงินแตกต่างกัน ทำให้ต้องบริหารเงินสดระหว่างรอรับชำระ
สถานการณ์ที่เงินทุนหมุนเวียนช่วยร้านอาหารได้
ยอดขายดี แต่ต้องเติมวัตถุดิบก้อนใหญ่
วงเงินหมุนเวียนช่วยให้ซื้อวัตถุดิบตามยอดขายจริง โดยไม่ต้องดึงเงินสำรองทั้งหมดของกิจการออกมาใช้พร้อมกัน
ต้องจ่ายเงินเดือนก่อนเงินจากลูกค้าเข้า
ธุรกิจจัดเลี้ยงและลูกค้าองค์กรอาจมีรอบวางบิล เงินทุนสำรองช่วยลดแรงกดดันต่อค่าแรงและค่าใช้จ่ายประจำ
อุปกรณ์ครัวเสียฉุกเฉิน
เตา ตู้เย็น ห้องเย็น หรือระบบดูดควันเป็นอุปกรณ์สำคัญ หากเสียอาจกระทบยอดขายทันที การมีสภาพคล่องช่วยให้ซ่อมหรือเปลี่ยนได้เร็ว
มีโอกาสเปิดสาขาใหม่
หากสาขาเดิมมีรายได้และ Cash Flow ชัดเจน เจ้าของกิจการอาจต้องใช้เงินเพิ่มเติมสำหรับเงินประกัน ค่าเช่า อุปกรณ์ และสต็อกเริ่มต้น
ต้องเพิ่มครัวกลางหรือกำลังผลิต
แบรนด์ที่เติบโตหลายสาขาอาจต้องลงทุนระบบครัวกลาง รถขนส่ง หรือพื้นที่จัดเก็บเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพ
ต้องการรักษาเงินสดสำรองของกิจการ
บางครั้งการมีวงเงินสำรองช่วยให้ธุรกิจไม่ต้องใช้เงินสดทั้งหมดกับค่าใช้จ่ายก้อนเดียว และยังมีเงินเผื่อเหตุการณ์ไม่คาดคิด
รูปแบบเงินทุนที่เหมาะกับธุรกิจร้านอาหาร
เงินทุนหมุนเวียนระยะสั้น
เหมาะกับค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นเป็นรอบ เช่น วัตถุดิบ ค่าแรง ค่าเช่า และค่าใช้จ่ายระหว่างรอรับรายได้ โดยควรมีแผนชำระคืนที่สัมพันธ์กับยอดขาย
วงเงิน OD หรือวงเงินสำรอง
เหมาะกับเจ้าของกิจการที่ต้องการมีเงินสำรองพร้อมใช้ในช่วงที่ Cash Flow ตึง หรือมีค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน รายละเอียดการคิดดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของผู้ให้บริการ
เงินทุนสำหรับขยายสาขา
เหมาะกับธุรกิจที่มีสาขาเดิมทำรายได้และกำลังเตรียมเปิดสาขาใหม่ โดยควรคำนวณงบลงทุน ระยะคืนทุน และยอดขายขั้นต่ำที่ต้องทำให้ได้
Invoice Financing สำหรับงาน B2B
ร้านอาหารหรือธุรกิจจัดเลี้ยงที่ส่งงานให้บริษัทแล้วมี Invoice รอชำระ อาจมีทางเลือกใช้เอกสารลูกหนี้เพื่อเสริมสภาพคล่องตามเงื่อนไขของผลิตภัณฑ์
ตัวอย่าง Cash Flow ร้านอาหารขนาดใหญ่
สมมติร้านอาหารขนาดใหญ่มีรายได้เฉลี่ย 2,500,000 บาทต่อเดือน แต่มีค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายก่อน เช่น
ค่าวัตถุดิบ 850,000 บาท
ค่าแรง 450,000 บาท
ค่าเช่าและค่าส่วนกลาง 250,000 บาท
ค่าสาธารณูปโภค 150,000 บาท
ค่าการตลาดและเดลิเวอรี 120,000 บาท
ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ 180,000 บาท
รวมค่าใช้จ่ายหมุนเวียนประมาณ 2,000,000 บาทต่อเดือน หากมีช่วงที่ต้องซื้อวัตถุดิบเพิ่ม เปิดสาขาใหม่ หรือมีรายรับบางส่วนเข้าช้ากว่าปกติ เงินสดในบัญชีอาจตึงได้ แม้ยอดขายรวมยังอยู่ในระดับดี
การวางแผนวงเงินที่เหมาะกับรอบธุรกิจจึงช่วยให้เจ้าของร้านรักษาสภาพคล่องได้โดยไม่พึ่งเงินก้อนฉุกเฉินทุกครั้ง
ร้านอาหารประเภทไหนที่เหมาะกับเงินทุนธุรกิจ
ร้านอาหารหลายสาขา
ร้านบุฟเฟต์ขนาดใหญ่
ร้านอาหารในศูนย์การค้า
ร้านอาหารจีน ญี่ปุ่น เกาหลี หรือร้านอาหารเฉพาะทางที่มีต้นทุนวัตถุดิบสูง
ร้านอาหารทะเลขนาดใหญ่
ธุรกิจ Catering และจัดเลี้ยง
ครัวกลางและ Cloud Kitchen ที่ให้บริการหลายแบรนด์
ธุรกิจ Franchise ร้านอาหาร
ร้านอาหารที่มียอดเดลิเวอรีสูง
ธุรกิจอาหารที่มีลูกค้าองค์กรและรอบวางบิล
เอกสารที่ควรเตรียมก่อนประเมินสินเชื่อร้านอาหาร
เอกสารจดทะเบียนธุรกิจ
· หนังสือรับรองบริษัทหรือห้างหุ้นส่วน
· ทะเบียนพาณิชย์ตามรูปแบบกิจการ
· เอกสารผู้มีอำนาจลงนาม
· ภ.พ.20 หรือเอกสารภาษีที่เกี่ยวข้อง หากมี
เอกสารทางการเงิน
· Statement บัญชีธุรกิจย้อนหลัง 3–6 เดือน หรือระยะเวลาตามเกณฑ์
· งบการเงินล่าสุด หากมี
· เอกสารภาษีหรือรายงานยอดขาย
· รายงานยอดขายจาก POS หรือแพลตฟอร์มเดลิเวอรี หากมี
เอกสารประกอบกิจการ
· รูปหน้าร้าน ห้องครัว และพื้นที่ให้บริการ
· สัญญาเช่าพื้นที่ หากเกี่ยวข้อง
· ข้อมูลจำนวนสาขาและยอดขายโดยประมาณต่อสาขา
· ใบเสนอราคาอุปกรณ์หรือแผนเปิดสาขาใหม่ หากใช้เงินเพื่อขยายกิจการ
Statement ร้านอาหารควรเตรียมอย่างไร
Statement ที่ดีควรสะท้อนยอดขายและค่าใช้จ่ายของร้านอย่างเป็นระบบ โดยเฉพาะร้านขนาดใหญ่ที่มีหลายช่องทางรายได้ เช่น เงินสด บัตรเครดิต QR เดลิเวอรี และลูกค้าองค์กร
ใช้บัญชีธุรกิจเป็นบัญชีหลักในการรับรายได้
นำยอดขายจากหลายช่องทางเข้าบัญชีอย่างสม่ำเสมอ
แยกธุรกรรมส่วนตัวออกจากบัญชีของกิจการ
เก็บหลักฐานยอดโอนก้อนใหญ่และรายได้จากลูกค้าองค์กร
สามารถอธิบายช่วงยอดขายสูงหรือต่ำตามฤดูกาลได้
เตรียม Statement หลายเดือนเพื่อให้เห็นรอบรายได้จริง
ก่อนขอเงินทุน ร้านอาหารควรคำนวณอะไรบ้าง
ยอดขายเฉลี่ยต่อเดือน
Food Cost หรือวัตถุดิบต่อยอดขาย
ค่าแรงและค่าใช้จ่ายประจำ
ค่าเช่าและค่าส่วนกลาง
รายได้แยกตามช่องทาง เช่น หน้าร้าน เดลิเวอรี และ B2B
เงินสดที่ต้องสำรองในแต่ละเดือน
งบลงทุนสำหรับสาขาใหม่
ระยะเวลาคืนทุนของการขยายธุรกิจ
การรู้ตัวเลขเหล่านี้ช่วยให้เจ้าของกิจการประเมินวงเงินได้เหมาะกับขนาดร้าน และเลือกใช้เงินทุนกับสิ่งที่สร้างรายได้กลับมาได้จริง
Checklist: ร้านอาหารพร้อมต่อยอดหรือยัง
มีเอกสารจดทะเบียนธุรกิจเป็นปัจจุบัน
มี Statement บัญชีธุรกิจย้อนหลังพร้อมใช้งาน
ทราบยอดขายและกำไรขั้นต้นโดยประมาณ
รู้ต้นทุนวัตถุดิบ ค่าแรง และค่าเช่า
มีข้อมูลยอดขายแยกตามสาขาหรือช่องทาง หากมีหลายสาขา
มีรูปสถานประกอบการและครัว
กำหนดวัตถุประสงค์การใช้เงินให้ชัด
ประเมินวงเงินที่ต้องการเบื้องต้น
มีแผนการขยายสาขาหรือแผนใช้เงิน หากเป็นเงินทุนเพื่อการเติบโต
ขั้นตอนเริ่มต้นประเมินเงินทุนร้านอาหารกับ Assistmoney
แจ้งประเภทร้านอาหาร จำนวนสาขา และจังหวัดที่ตั้งกิจการ
แจ้งรายได้โดยประมาณและวัตถุประสงค์การใช้เงิน
เตรียมเอกสารจดทะเบียน Statement และรูปสถานประกอบการ
ส่งข้อมูลเพิ่มเติม เช่น รายงานยอดขาย POS สัญญาเช่า หรือแผนขยายสาขา หากเกี่ยวข้อง
ตรวจสอบรายละเอียด วงเงิน และเงื่อนไขก่อนตัดสินใจ
ผลการพิจารณา วงเงิน อัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม หลักประกัน และเงื่อนไขต่าง ๆ ขึ้นอยู่กับคุณสมบัติ เอกสาร และหลักเกณฑ์ของผู้ให้บริการแต่ละราย
ปรึกษาทางเลือกเงินทุนร้านอาหารกับ Assistmoney
เจ้าของร้านอาหารขนาดใหญ่ ธุรกิจหลายสาขา หรือกิจการอาหารที่ต้องการประเมินเงินทุนหมุนเวียน วงเงินสำรอง หรือเงินทุนสำหรับขยายกิจการ สามารถติดต่อ Assistmoney เพื่อแจ้งข้อมูลเบื้องต้นได้
เงื่อนไขและผลการพิจารณาเป็นไปตามข้อมูลและหลักเกณฑ์ของผู้ให้บริการ ผู้ประกอบการควรอ่านรายละเอียดสัญญาและประเมินความสามารถในการชำระก่อนตัดสินใจ
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
โทร: 099-215-1004
เว็บไซต์: www.assistmoney8.com
ความคิดเห็น