สินเชื่อโลจิสติกส์: เสริมสภาพคล่อง เพิ่มเงินทุนหมุนเวียน พร้อมขับเคลื่อนธุรกิจให้เติบโต
ธุรกิจโลจิสติกส์เดินทุกวัน ค่าใช้จ่ายก็เดินทุกวัน
ธุรกิจโลจิสติกส์และขนส่งเป็นกิจการที่มีเงินหมุนเวียนสูง เพราะค่าใช้จ่ายจำนวนมากเกิดขึ้นก่อนรับเงินจากลูกค้า ทั้งค่าน้ำมัน ค่าแรงคนขับ ค่าทางด่วน ค่าซ่อมบำรุง ค่าประกัน และต้นทุนรถที่ต้องดูแลอย่างต่อเนื่อง
ในขณะที่ต้นทุนเกิดขึ้นแทบทุกวัน ลูกค้าองค์กรจำนวนมากอาจชำระเงินตามรอบวางบิลหรือ Credit Term ทำให้ผู้ประกอบการต้องสำรองเงินไว้เพื่อให้รถยังวิ่ง งานยังส่ง และพนักงานยังทำงานได้ตามปกติสินเชื่อโลจิสติกส์
สินเชื่อโลจิสติกส์หรือเงินทุนหมุนเวียนจึงเป็นหนึ่งในเครื่องมือที่ช่วยบริหารช่องว่าง Cash Flow ให้ธุรกิจเดินหน้าต่อเนื่อง โดยควรเลือกวงเงินให้สัมพันธ์กับรายรับ ต้นทุน และความสามารถในการชำระของกิจการ
สินเชื่อโลจิสติกส์ คืออะไร?
สินเชื่อโลจิสติกส์เป็นคำที่ใช้เรียกเงินทุนสำหรับธุรกิจขนส่งและบริการโลจิสติกส์ ซึ่งอาจอยู่ในรูปเงินทุนหมุนเวียน วงเงินสำรอง OD สินเชื่อระยะสั้น หรือการนำ Invoice มาใช้เป็นฐานในการจัดหาเงินทุน ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับรูปแบบบริการของผู้ให้สินเชื่อ
จุดประสงค์หลักคือช่วยให้ธุรกิจมีสภาพคล่องเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นก่อนรับเงินจากลูกค้า รวมถึงเตรียมทุนสำหรับรับงานเพิ่ม ขยายเส้นทาง เพิ่มรถ หรือรองรับต้นทุนที่ผันผวน
ค่าใช้จ่ายหลักของธุรกิจโลจิสติกส์
ค่าน้ำมันและพลังงาน
ค่าแรงและเงินเดือนคนขับ
ค่าทางด่วนและค่าผ่านทาง
ค่าซ่อมบำรุงและอะไหล่
ค่าเบี้ยประกันและภาษีรถ
ค่าคลังสินค้าและพื้นที่จัดเก็บ
ค่าระบบติดตามรถและเทคโนโลยี
ค่าใช้จ่ายระหว่างรอรับเงินตาม Credit Term
ทำไมธุรกิจโลจิสติกส์จึงต้องใช้เงินทุนหมุนเวียนสูง
ค่าใช้จ่ายเกิดขึ้นก่อนรายได้
รถต้องเติมน้ำมัน คนขับต้องได้รับค่าแรง และค่าทางด่วนต้องจ่ายก่อนที่ลูกค้าจะชำระค่าขนส่ง ทำให้ธุรกิจต้องมีเงินสำรองสำหรับการดำเนินงาน
Credit Term ทำให้ Cash Flow ตึงได้
ธุรกิจ B2B มักมีรอบวางบิลและรอรับเงินเป็นช่วงเวลา หากมีหลายงานพร้อมกัน เงินที่ต้องใช้ก่อนรับเงินก็จะเพิ่มขึ้นตาม
ต้นทุนน้ำมันเปลี่ยนแปลงได้
เมื่อต้นทุนน้ำมันเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว อัตรากำไรของงานเดิมอาจลดลง ผู้ประกอบการจึงต้องมีเงินสำรองและติดตามต้นทุนต่อเที่ยวอย่างใกล้ชิด
รถเสียหนึ่งคันกระทบรายได้ทันที
รถที่หยุดวิ่งไม่เพียงมีค่าซ่อม แต่ยังอาจทำให้ส่งงานไม่ทันหรือเสียรายได้ การมีสภาพคล่องสำรองช่วยให้แก้ปัญหาได้เร็วขึ้น
การโตของงานทำให้ต้นทุนเพิ่มก่อน
เมื่อมีลูกค้าใหม่หรือสัญญาใหม่ ธุรกิจอาจต้องเพิ่มเที่ยว เพิ่มพนักงาน หรือเช่ารถเสริมก่อนที่รายได้รอบใหม่จะเข้ามา
สินเชื่อโลจิสติกส์ช่วยเสริมสภาพคล่องในสถานการณ์ใดได้บ้าง
งานเข้าเพิ่ม แต่ต้องสำรองค่าน้ำมันก่อน
เงินทุนหมุนเวียนสามารถใช้รองรับค่าใช้จ่ายรายวันของรถระหว่างรอรับเงินจากลูกค้า โดยควรคำนวณต้นทุนต่อเที่ยวและรอบรับเงินให้ชัด
ลูกค้าองค์กรมี Credit Term
ธุรกิจที่ส่งงานเรียบร้อยแล้วแต่ต้องรอรอบวางบิลอาจต้องมีเงินสำรองสำหรับงานรอบถัดไป
รถต้องซ่อมฉุกเฉิน
ค่าซ่อมก้อนใหญ่สามารถกระทบเงินสดของกิจการ การมีวงเงินสำรองช่วยให้รถกลับมาวิ่งได้เร็วขึ้น
ต้องรับสัญญาหรือเส้นทางใหม่
งานใหม่อาจต้องเพิ่มรถ เพิ่มคนขับ หรือเพิ่มเงินสำรองค่าเดินทางก่อนเริ่มรับรายได้
ต้องเพิ่มจำนวนเที่ยวในช่วงพีค
ช่วงยอดสั่งซื้อสูง ธุรกิจอาจต้องใช้เงินเพิ่มสำหรับน้ำมัน ค่าแรงล่วงเวลา และการเช่ารถเสริม
ต้องการขยายธุรกิจ
การเพิ่มฝูงรถ ขยายคลัง หรือเพิ่มระบบจัดการโลจิสติกส์ควรวางแผนเงินทุนให้สอดคล้องกับรายได้ที่จะเพิ่มขึ้น
รูปแบบเงินทุนที่ธุรกิจโลจิสติกส์ควรรู้จัก
เงินทุนหมุนเวียนระยะสั้น
เหมาะกับค่าใช้จ่ายประจำที่มีรอบกลับของเงินชัดเจน เช่น ค่าน้ำมัน ค่าแรง และค่าขนส่ง โดยผู้ประกอบการควรทราบว่ารายได้จากงานนั้นจะเข้ามาเมื่อใด
วงเงิน OD หรือวงเงินสำรอง
เหมาะกับธุรกิจที่ต้องการมีวงเงินไว้รองรับช่วงที่เงินเข้าไม่ตรงกับรอบค่าใช้จ่าย การเบิกใช้และต้นทุนจริงขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของผลิตภัณฑ์
Invoice Financing หรือ Factoring
เหมาะกับธุรกิจที่ให้บริการแล้วและมี Invoice รอรับชำระจากลูกค้าองค์กร สามารถใช้มูลค่าลูกหนี้เป็นส่วนหนึ่งของการจัดหาเงินทุนตามเงื่อนไขของผู้ให้บริการ
สินเชื่อเพื่อขยายกิจการ
เหมาะกับแผนเพิ่มรถ ขยายโกดัง ลงทุนระบบ หรือเพิ่มศักยภาพการให้บริการที่มีระยะคืนทุนนานกว่าค่าใช้จ่ายประจำ
ตัวอย่าง Cash Flow ของธุรกิจโลจิสติกส์
สมมติบริษัทขนส่งได้รับงานจากลูกค้าองค์กร มูลค่า 900,000 บาทต่อรอบ แต่ต้องสำรองค่าใช้จ่ายก่อนรับเงิน ดังนี้
ค่าน้ำมัน 280,000 บาท
ค่าแรงและเงินเดือนคนขับ 140,000 บาท
ค่าทางด่วนและค่าเดินทาง 45,000 บาท
ค่าซ่อมบำรุงและค่าใช้จ่ายรถ 65,000 บาท
ค่าใช้จ่ายสำนักงานและดำเนินงาน 50,000 บาท
รวมเงินที่ต้องใช้ก่อนประมาณ 580,000 บาท ขณะที่ลูกค้าชำระหลังวางบิลตาม Credit Term
หากมีงานอีกหลายรอบเข้ามาก่อนเงินรอบแรกเข้า บริษัทอาจมีรายได้ในระบบสูงขึ้น แต่เงินสดที่ใช้ดำเนินงานกลับตึงขึ้น ดังนั้นการวางแผน Working Capital จึงสำคัญมากสำหรับธุรกิจที่กำลังเติบโต
ธุรกิจโลจิสติกส์ประเภทไหนที่มักต้องใช้เงินทุนหมุนเวียน
รถบรรทุกสินค้าและรถเทรลเลอร์
ขนส่งสินค้าอุตสาหกรรม
ขนส่งวัสดุก่อสร้าง
ขนส่งอาหารและสินค้าอุปโภคบริโภค
รถห้องเย็นและ Cold Chain
ขนส่งพัสดุและ Last-mile Delivery
ขนส่งตู้คอนเทนเนอร์
ธุรกิจคลังสินค้าและกระจายสินค้า
ขนส่งระหว่างโรงงานและศูนย์กระจายสินค้า
ผู้ให้บริการ 3PL
ขนส่งนำเข้า-ส่งออก
ธุรกิจที่รับงานตามสัญญาจากลูกค้าองค์กร
เอกสารที่ควรเตรียมก่อนประเมินสินเชื่อโลจิสติกส์
เอกสารจดทะเบียนธุรกิจ
· หนังสือรับรองบริษัทหรือห้างหุ้นส่วน
· ทะเบียนพาณิชย์ตามรูปแบบกิจการ
· เอกสารผู้มีอำนาจลงนาม
· เอกสารภาษีที่เกี่ยวข้อง หากมี
เอกสารทางการเงิน
· Statement บัญชีธุรกิจย้อนหลัง 3–6 เดือน หรือช่วงเวลาตามเกณฑ์
· งบการเงินล่าสุด หากมี
· รายงานยอดขายหรือรายได้จากการขนส่ง
· รายการลูกหนี้และเจ้าหนี้สำคัญ
เอกสารประกอบธุรกิจขนส่ง
· สัญญาว่าจ้างขนส่ง
· Invoice หรือใบแจ้งหนี้
· ใบงานหรือหลักฐานการส่งมอบ
· รายการรถและเอกสารรถที่เกี่ยวข้อง
· รูปสำนักงาน ลานจอด รถบรรทุก โกดัง หรือสถานประกอบการ
Statement ธุรกิจโลจิสติกส์ควรเตรียมอย่างไร
Statement เป็นหนึ่งในข้อมูลสำคัญที่ช่วยสะท้อนรายรับจากลูกค้า ค่าใช้จ่ายต่อเนื่อง และรูปแบบ Cash Flow ของกิจการ ยิ่งข้อมูลสม่ำเสมอและอธิบายได้ การวิเคราะห์ธุรกิจก็ยิ่งชัดขึ้น
ใช้บัญชีธุรกิจเป็นบัญชีรับรายได้หลัก
แยกค่าใช้จ่ายส่วนตัวออกจากบัญชีกิจการ
นำรายได้จากลูกค้าเข้าบัญชีอย่างสม่ำเสมอ
เก็บหลักฐานรายการเงินเข้าก้อนใหญ่จากลูกค้ารายสำคัญ
สามารถอธิบายรายการโอนออกสำหรับน้ำมัน ค่ารถ หรือผู้รับเหมาช่วงได้
เตรียม Statement หลายเดือนเพื่อให้เห็นรอบวางบิลและรอบรับเงินจริง
ก่อนขอเงินทุน ธุรกิจโลจิสติกส์ควรคำนวณอะไรบ้าง
ต้นทุนเฉลี่ยต่อเที่ยว
ค่าน้ำมันต่อเดือน
ค่าแรงคนขับและพนักงาน
ค่าซ่อมบำรุงเฉลี่ย
จำนวนเที่ยวต่อเดือน
รายได้เฉลี่ยต่อเที่ยวหรือแต่ละสัญญา
Credit Term ของลูกค้า
ระยะเวลาที่ต้องสำรองเงินก่อนรับชำระ
กำไรขั้นต้นหลังหักต้นทุนหลัก
ข้อมูลเหล่านี้ช่วยให้ผู้ประกอบการประเมินวงเงินที่จำเป็นจริง และช่วยป้องกันการใช้เงินทุนสูงเกินกว่าที่ Cash Flow รองรับ
Checklist: ธุรกิจโลจิสติกส์พร้อมรับงานเพิ่มหรือยัง
เอกสารจดทะเบียนธุรกิจเป็นปัจจุบัน
Statement ธุรกิจย้อนหลังพร้อมใช้งาน
ทราบรายได้เฉลี่ยต่อเดือน
รู้ต้นทุนเฉลี่ยต่อเที่ยวและค่าใช้จ่ายรถ
ทราบรอบวางบิลและ Credit Term ของลูกค้า
มี Invoice หรือสัญญางาน หากเกี่ยวข้อง
มีรูปสถานประกอบการและรถที่ใช้งานจริง
กำหนดวัตถุประสงค์และวงเงินที่ต้องการเบื้องต้น
ขั้นตอนเริ่มต้นประเมินเงินทุนโลจิสติกส์กับ Assistmoney
แจ้งประเภทธุรกิจขนส่งหรือโลจิสติกส์และจังหวัดที่ตั้งกิจการ
แจ้งวัตถุประสงค์การใช้เงิน เช่น ค่าน้ำมัน รับงานใหม่ ซ่อมรถ หรือเสริมสภาพคล่อง
เตรียมเอกสารจดทะเบียน Statement และรูปกิจการ
ส่ง Invoice สัญญาจ้าง หรือข้อมูลลูกค้าธุรกิจเพิ่มเติม หากมี
ตรวจสอบรายละเอียด วงเงิน และเงื่อนไขก่อนตัดสินใจ
ผลการพิจารณา วงเงิน อัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม หลักประกัน และเงื่อนไขต่าง ๆ ขึ้นอยู่กับคุณสมบัติ เอกสาร และหลักเกณฑ์ของผู้ให้บริการแต่ละราย
ปรึกษาทางเลือกเงินทุนโลจิสติกส์กับ Assistmoney
เจ้าของธุรกิจขนส่งและโลจิสติกส์ที่ต้องการประเมินเงินทุนหมุนเวียน วงเงินสำรอง หรือเงินทุนสำหรับรองรับงานใหม่ สามารถติดต่อ Assistmoney เพื่อแจ้งข้อมูลกิจการเบื้องต้นได้
เงื่อนไขและผลการพิจารณาเป็นไปตามข้อมูลและหลักเกณฑ์ของผู้ให้บริการ ผู้ประกอบการควรอ่านรายละเอียดสัญญาและประเมินความสามารถในการชำระก่อนตัดสินใจ
กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
โทร: 099-215-1004
เว็บไซต์: www.assistmoney8.com
ความคิดเห็น